平安智能星萬能型年金險的熱度一直都在巔峰，很多家長都想給孩子買一份這種“萬能險”。

畢竟，代理人講它講述的十分完美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是就特別讓人心動？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險其實并沒有那么完美。

在分析開始前，先帶大家了解一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

就像上圖呈現(xiàn)出的那般，平安智能星年金險是由主險+附加險組成的。

主險：智能星萬能險，負(fù)責(zé)理財；

附加險：包含了重疾、定壽、意外等的保障，負(fù)責(zé)為被保人提供保障通過用主險萬能賬戶中的錢。

這其中，需要同時購買的是智能星1年期壽險，則其他的附加險可以自主選擇。

下面，學(xué)姐挑重點和大家分析一下平安智能星年金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對其被投保人的年齡限制在0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

壽險的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟支柱，在家庭經(jīng)濟支柱不能發(fā)揮作用時，它可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風(fēng)險，從而避免難以維持正常生活情況的發(fā)生。

但是一般來說，家庭經(jīng)濟責(zé)任的承擔(dān)者不是未成年人，未成年并不是壽險考慮的投保人群。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

還是舉例來說吧：假如小王選擇了智能星年金險，另外新增加重疾險，壽險和重疾險的保障數(shù)額一共就只有15萬。如若小王不巧得了癌癥，在賠付12萬后，保額只有3萬了，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這該怎么來形容呢一個字，坑！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以再選擇加上這個重疾險，但是這個可附加的重疾險提供保障全面性根本不夠，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥治病的話，還需自己出錢。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對此看來，平安智能新附加的重疾險簡直就是不咋好的垃圾產(chǎn)品!

不相信的話可以對照一下平安智能星附加的重疾險和那些比較受歡迎的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產(chǎn)品萬能賬戶設(shè)計的保底利率為1.75%，關(guān)聯(lián)的日利率為0.004795%，除了保證利率之外的其他利率，打個比方說結(jié)算利率未知。

可是本來在萬能險市場上，多的是產(chǎn)品的保底利率能夠做到3%；如果結(jié)算利率不能肯定，對收益的實際情況了解的不多，真的有很大的不確定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本以重疾險為例子，當(dāng)前市面上選用的是均衡費率，商定好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，繼而平攤到每年，因此每年費用均相同。

而平安智能星繳費選用的方法則為自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡也存在著一定的關(guān)系，年齡增加它就增加，對投保人非常不好。

三、總結(jié)

依據(jù)保障層面來看，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買，而且重疾險的保障范圍有一個超級大的缺失，保障力度很一般。

按照理財這塊來看，平安智能星真的沒什么優(yōu)勢，不光含有相當(dāng)高比例的起始費用，而且保底利率相較于同類產(chǎn)品來說要低很多，結(jié)算利率也不能很篤定，收益不算高，對投保人并不友好。

平安智能星年金險不值得買。如果大家想買理財險，不妨參考一下以下榜單：

以上就是我對 "智能星缺陷"的圖文回答，望采納！

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