平安智能星萬能型年金險的熱度向來很高，大多數(shù)家長都想給孩子購買一份這樣的“萬能險”。

代理人常常就是講它闡述的無所不能的樣子：這簡直就是大大的好處，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來很誘人是不是？然而， 當(dāng)你深入了解就會發(fā)現(xiàn)，這種保險真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

在開始分析之前，首先讓大家更好的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對產(chǎn)品的理解更徹底：

如圖示，平安智能星年金險是由主險+附加險組成的。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財；

附加險：包含重疾、定壽、意外等這些保障，負(fù)責(zé)花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，附加險的購買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險必須同時購買。

下面，學(xué)姐挑選平安智能星金險的重點(diǎn)給大家分析這個保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對其被投保人的年齡限制在0-17歲，換句話說也就是承保人群為未成年人。

對于壽險這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟(jì)支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

在日常生活中，未成年人難以擔(dān)當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即使購買了壽險，也不會發(fā)揮有效作用。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

我們借例子來介紹一下：假如小王入手了智能星年金險，除此之外還增加重疾險，那這樣保障壽險和保障重疾險的錢就只有15萬。要是小王確診了癌癥，完成癌癥的12萬賠付之后，保障額度只剩3萬，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這無非就是陷阱了！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然允許選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供共給的保障不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會得保障，需要自己出錢治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險基本都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

在相對之下，發(fā)現(xiàn)平安智能新附加的重疾險真的是無比之差到處都是漏洞的垃圾產(chǎn)品!

事實(shí)勝于雄辯，還是需要大家自個去比較分析一下平安智能星附加的重疾險和比較火爆的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益比較普通。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%，但是在保證利率之外獲得收益，比如說結(jié)算利率是不確定的。

你可能不知道的是在萬能險市場上，實(shí)際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；如果結(jié)算利率不能肯定，也不是很了解實(shí)際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本就拿重疾險作為例子，到目前為止市面上一般情況下選擇的都是均衡費(fèi)率，約定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，之后將所有費(fèi)用平攤開到每年，于是每年的費(fèi)用都是同樣的。

而平安智能星繳費(fèi)采用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額和年齡也存在著一定的關(guān)系，年齡增加它就增加，對投保人來說真的是太不友好了。

三、總結(jié)

依據(jù)保障層面來看，肯定要把平安智能星的壽險捎上，并不建議不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩入手，而且重疾險的保障范圍缺失很嚴(yán)重，保障力度相對來說比較普通。

由理財這一方面來看，平安智能星的優(yōu)勢也并不高，不但包括非常高比例的開始費(fèi)用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，結(jié)算利率也不是很肯定，收益相對來說就沒有很高了，對投保人來說友好程度真的很一般。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "智能星的賠款條件"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！