平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產(chǎn)品，看著也沒有什么特別突出的。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實是一款返還型重疾險。聽到這個，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

原因其實也簡單明了，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我想著，沒有人看到這樣的保險會不心動吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質(zhì)的話，可以看看這篇文章：

另外，學(xué)姐還想說，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！真的是這樣？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)做了，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不說了，不如先看看平安鑫祥21的保險內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。學(xué)姐這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，可以說是非常之高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，假如購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險，且保額為50萬，市面上有些重疾險還有重疾雙倍賠付！

如果預(yù)算不足，還是建議先買到保障要緊，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

對于"分紅"二字，很多人會認(rèn)為，平安鑫祥21還挺不錯，保障有了，還附帶理財?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐對此只想說，不要做白日夢了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理建設(shè)可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)小何30歲的時候，按照每年交26700元、繳費20年的方式買了平安鑫祥21，沒得重疾順順利利得活到了60歲。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，算了下年收益率，有0.57%，等于說免費拿了保障！

保障聽起來還可以，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費貴了2萬多。每年多交的這些保費，折算成之后領(lǐng)取的返還金，年收益率才1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，看完這份高收益理財險清單，你就能曉得為什么不推薦買平安鑫祥21了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這換種說法其實就是給自己買了一份壽險。

實際情況是30歲男性投保100萬保額的壽險每年保費也就一兩千，而且全殘也基本都能賠。若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，太不人性化了！

買以下出色的定期壽險，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，這其實告訴我們它的理賠門檻是非常高的，只有病情非常嚴(yán)重的時候才能給予理賠。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，不單單會保障上重疾，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

除了上述這些沒有以外，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項保障內(nèi)容，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，往后的生活其實就缺乏了有力的保障。

對癌癥二次賠一知半解的朋友，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實是很重要的內(nèi)容：

所以對保障力度等有需求的話，平安鑫祥21不是一個理想的選擇。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，后續(xù)的保障將停止。65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

在這個時候，如果再想買重疾險的話就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下的，到了這個年齡的時候，盡管年紀(jì)符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因為身體原因！

總結(jié)一下：看到這里大家就知道了，平安鑫祥21看似保的很多，到最后卻哪個都保不全面，性價比極其的低！可千萬要謹(jǐn)慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21條款中的坑"的圖文回答，望采納！

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