這段時間，平安人壽的平安鑫祥21重疾險也上架了，看起來好像也普普通通。

但是學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險。聽到這個，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

這其中的道理也很簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我認為，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果你不了解返還型重疾險的本質(zhì)，可以看看這篇文章：

并且，我還了解到，該重疾險最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！這是真的？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。學(xué)姐這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，可以說是非常之高了。

但是價格如此昂貴，這個賠付比例完全喪失了優(yōu)勢。依據(jù)上圖的繳費方式，30歲男性購買30萬保額的平安鑫祥21保費就需要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算有限，買重疾險還是保障第一，保費便宜，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅這一詞，有很多群眾會認為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，有了保障，理財功能也得到了。

這個幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理建設(shè)可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)：老王30歲的時候，按照每年交26700元、繳費20年的方式買了平安鑫祥21，假如在60歲前沒有得重疾。

那么他就可以得到一筆60萬的返還金，年收益利率在0.57%左右，等于說免費拿了保障！

保障聽起來還可以，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21可是比其他普通重疾險貴了不止2萬的保費啊。這么多年多交的保費，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險金，年收益率僅僅只有1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

和那些高收益理財險簡直沒法比，大家可以看看這份理財險榜單，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金其實就是保額的3倍，這當(dāng)中的本質(zhì)其實就是給自己買了一份壽險。

可是30歲男性買100萬保額的壽險也就需要一兩千，而且保障范圍基本都會包含全殘。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，太不人性化了！

選擇這些定期壽險，大家的保障會更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這說明了它的理賠門檻很高，只有病情很嚴重的時候才能獲得賠償。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，不僅會保障重疾，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，理賠門檻相對來說低一些。

不單單是上面的這些沒有，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項附加保障，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，看看這篇對此的說明文章你就理解了：

如果還是想要獲得一個相對比較有力度的保障，平安鑫祥21其實還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，后續(xù)不再保障。在65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

這時，想買重疾險就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險規(guī)定最晚首次投保年紀是在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，就算年齡符合要求，也有可能因為身體的原因被拒保！

結(jié)論：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，其實沒有一個保全面的，性價比非常的低！大家一定要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險保障"的圖文回答，望采納！

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