平安智能星萬能型年金險的熱度向來很高，大多數(shù)家長都想給孩子購買一份這樣的“萬能險”。

往往，代理人都會講它描述的非常好：不僅提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，還提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是就特別讓人心動？大家這時候肯定都心動了吧？別急，等你深入了解后就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實(shí)不算是很優(yōu)秀的產(chǎn)品。

在開始分析之前，首先讓大家更好的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多說，大家先看保障圖，這可以幫助大家很好的認(rèn)識產(chǎn)品的樣式：

如上圖層所展示可以看出，主要組成平安智能星年金險的成分有主險和附加險。

主險：智能星萬能險，負(fù)責(zé)理財；

附加險：能夠?yàn)橄裰丶病⒍▔?、意外等進(jìn)行保障，負(fù)責(zé)利用主險萬能賬戶中的錢供給被保人保障。

其中，附加險的購買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險必須同時購買。

下面，學(xué)姐通過重點(diǎn)部分給大家分析一下平安智能星金險的保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險主要是針對0-17歲的人群設(shè)計的，那也就是說被投保人為未成年人。

對于壽險這一塊，其主要的適用人群是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，此險種可以保障家庭的正常生活，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險即使是家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱。

但是一般來說，未成年還是家庭的消費(fèi)者而不是經(jīng)濟(jì)承擔(dān)者，因此，并不建議未成年購買壽險。

而且，平安智能星壽險保額與重疾保額是共享的。

不妨通過一下例子來看一下：若小王買了智能星年金險，另外附加重疾險，壽險和重疾險的保障數(shù)額一共就只有15萬。要是小王確診了癌癥，在賠付12萬后，保額只有3萬了，要是不小心死去了，也只能賠償3萬元。這無非就是陷阱了！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以再選擇加上這個重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障并不十全，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥還需要自己掏錢治病。

市面上優(yōu)越的重疾險都會蘊(yùn)含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對此看來，平安智能新附加的重疾險簡直就是不咋好的垃圾產(chǎn)品!

不相信的話可以對照一下平安智能星附加的重疾險和那些比較受歡迎的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益比較一般。

該產(chǎn)品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，相應(yīng)的日利率為0.004795%，但是在保證利率之外獲得收益，就如同結(jié)算利率我們無法判斷。

然而說實(shí)話在萬能險市場上，有好多產(chǎn)品的保底利率設(shè)置為3%；同時結(jié)算利率要是無法判斷，對收益的實(shí)際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本以重疾險為例子，現(xiàn)如今市面上大多都是使用均衡費(fèi)率，應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限達(dá)成一致，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒?，因而每年的費(fèi)用均是同等的。

而平安智能星繳費(fèi)選用的方法則為自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額是會變化的，是根據(jù)年齡的增加而增加的，對投保人十分不友好。

三、總結(jié)

依照保障這一塊來看，平安智能星的壽險是硬性捆綁的，并不建議不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩入手，而且重疾險的保障范圍缺失很嚴(yán)重，保障力度做的也不咋地。

由理財這一方面來看，平安智能星優(yōu)勢不大，不僅僅涵蓋極高比例的起始費(fèi)用，而且保底利率和同類產(chǎn)品作比較的話還是有一定差距的，結(jié)算利率也沒有很明確，收益相對來說就沒有很高了，對投保人來說友好程度真的很一般。

平安智能星年金險不值得買。在買理財險之前,建議大家先看看這個榜單：

以上就是我對 "智能星責(zé)任免除"的圖文回答，望采納！

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