大部分的人聽說保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人的壽命為保障范圍的人身保險(xiǎn)，合同不僅條款簡單、保障責(zé)任也是非常清楚。

壽險(xiǎn)有兩種，一種為終身壽險(xiǎn)，另一種為定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，才能夠領(lǐng)取保險(xiǎn)金；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人一直到身故的壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險(xiǎn)金是肯定的。

通過這樣的對比，定期壽險(xiǎn)中含有的保險(xiǎn)本質(zhì)更加明顯，更講究保障。終身壽險(xiǎn)就相當(dāng)于理財(cái)方案，對于被保人來說，儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

今天，學(xué)姐想要跟大家聊一下終身壽險(xiǎn)。我之前也講過關(guān)于定期壽險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險(xiǎn)：在簽署合同的時(shí)候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，時(shí)間越長保額也會(huì)增多，保額會(huì)以一個(gè)什么樣的趨勢增長會(huì)寫在保險(xiǎn)合同當(dāng)中。

關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)的介紹，有一個(gè)文章鏈接我放在下面了，感興趣的小伙伴點(diǎn)進(jìn)去關(guān)注關(guān)注吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。未來分紅不，不清楚，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只能認(rèn)為是對未來收益的假設(shè)，分紅是不可預(yù)估的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)額外增加的投資功能是建立在壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)上的，大頭是投資功能。壽險(xiǎn)保障很微弱。未來收益需要結(jié)合實(shí)際情況，不一定能賺到錢。

④萬能險(xiǎn)：只為個(gè)人賬戶的增長提供最低限度的保障，實(shí)際計(jì)算利率是未知的。

②③④三種剛說過的保險(xiǎn)具有更加濃重的投資理財(cái)性質(zhì)，保險(xiǎn)費(fèi)用貴，未來收入也不穩(wěn)定。所以，購買沒有復(fù)雜性質(zhì)終身壽險(xiǎn)更適合大多數(shù)的人。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險(xiǎn)，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點(diǎn)，想了解的小伙伴可以瀏覽一下：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較的話，雖然說是在理賠方面，終身壽險(xiǎn)可以做到100%，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過市場是檢驗(yàn)產(chǎn)品的最好方法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨(dú)有的優(yōu)點(diǎn)。下面這些主要就是終身壽險(xiǎn)的長處：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，受益人可以指定，依著自己心中所想將財(cái)富傳給自己的親人，法律會(huì)給予保護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，給財(cái)富提供一個(gè)長期的安全保證，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富，且進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財(cái)富。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金不算作遺產(chǎn)，也不屬于償債資產(chǎn)，所以不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是保險(xiǎn)避債有某些先決條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，因而保險(xiǎn)金將變?yōu)檫z產(chǎn)給繼承人。到時(shí)，繼承人得償還債務(wù)。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他還配置了一份500萬保額的終身壽險(xiǎn)，如若設(shè)定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子擁有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，在妻子拿到保險(xiǎn)金后，貸款是需要償還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)的性質(zhì)是長期性保險(xiǎn)，它的保單享有現(xiàn)金價(jià)值，購買完到一定時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)比保額來得高。表面上看是買了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于“存錢”，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長的，有儲(chǔ)蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)有保單貸款功能，可以讓企業(yè)家更好地補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會(huì)變化的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總結(jié)了，貸款利率相對較低，很多時(shí)候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為基礎(chǔ)的。

對于有想法想要入手終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐特意為大家收集了一份資料。希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)之一就是價(jià)錢昂貴，高昂的的保費(fèi)是普通家庭的沉重的負(fù)擔(dān)，因此，倡議直接把按期壽險(xiǎn)作為普通百姓的直接配置。除此之外，終身壽險(xiǎn)的功能包括貯蓄，可以在一定水準(zhǔn)積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)非常適合進(jìn)行資產(chǎn)傳承。不僅在理賠方面是非?？隙ǖ模夷軌虬凑胀侗Ｈ说囊庠高M(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)也不需要承擔(dān)。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點(diǎn)。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

無論是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，它們都各有各的優(yōu)勢，但保險(xiǎn)沒有絕對的好與壞，最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "給自己買終身壽險(xiǎn)應(yīng)該注意的問題"的圖文回答，望采納！

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