平安智能星萬能型年金險的熱度始終處于高處，大部分家長都想讓孩子擁有一份這樣的“萬能險”。

代理人常常就是講它闡述的無所不能的樣子：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來很誘人是不是？大家這時候肯定都心動了吧？別急，等你深入了解后就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實不如你想象中的那么好。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不說那么多了，先給大家上保障圖，通過這個來輔助大家更好的了解產(chǎn)品：

就像上圖展示的那樣，平安智能星年金險的構(gòu)成形式是：主險+附加險。

智能星萬能險是主險的重要核心，用來負責理財；

附加險：包含了重疾、定壽、意外等的保障，主要負責利用主險萬能賬戶中的錢來給被保人提供保障。

其中，附加險的購買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險必須同時購買。

接下來，學姐給大家整理分析了平安智能星金險的重點保障。

1. 捆綁定期壽險

對于平安智能星年金險這款產(chǎn)品來說，它的投保年齡為0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

壽險主要是針對家庭經(jīng)濟支柱來設(shè)計的，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風險。

但是一般來說，家庭經(jīng)濟責任的承擔者不是未成年人，未成年人并不適用壽險。

與此同時，可以同時享受平安智能星壽險保額和重疾保額。

不妨假設(shè)這樣一個情境：小王認為智能星年金險值得購買，并且選擇附加重疾險，那這樣保障壽險和保障重疾險的錢就只有15萬。假使小王遭遇了癌癥的襲擊，結(jié)束重疾理賠12萬以后，留給壽險的保額只有3萬，若后續(xù)不幸身故，只能賠3萬元。這簡直就是一個大坑呀！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然說是可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障并不十全，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險和搶手的重疾險之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益比較普通。

該產(chǎn)品萬能賬戶要求的保底利率為1.75%，與此同時的日利率為0.004795%，而對于超出保證利率的那些收益，舉個例子像是結(jié)算利率我們不能準確的知道。

事實上在萬能險市場上，有好多產(chǎn)品的保底利率設(shè)置為3%；如果結(jié)算利率不能肯定，也不是很了解實際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本可以用重疾險來當做例子，到目前為止市面上一般情況下選擇的都是均衡費率，討論好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，之后將所有費用平攤開到每年，于是每年的費用都是同樣的。

而平安智能星繳費就選取的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對投保人來說真的是太不友好了。

三、總結(jié)

按照保障方面來看，平安智能星壽險必定帶上，對不承擔家庭責任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且在重疾險的保障范圍上有著非常大的缺陷，保障力度很一般。

根據(jù)理財層面，平安智能星優(yōu)勢不大，不只含括十分高比例的初期費用，而且保底利率和同類產(chǎn)品作比較的話還是有一定差距的，結(jié)算利率也不確定，收益也沒有想象中那么高，對投保人極其不友善。

先跟大家說明，我并不推薦平安智能星年金險。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "智能星怎么返還"的圖文回答，望采納！

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