大部分的人對保險的認(rèn)識，都是從壽險開始的，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險不僅保費低，而且保額也高，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，才能夠領(lǐng)取保險金；

終身壽險是保障被保險人終身的一種壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，受益人拿到保險金是一定的，因為人總會死亡。

相比之下，定期壽險更能體現(xiàn)出保險的本質(zhì)，更注重保障。不定期的死亡保險，就好比理財規(guī)劃，對于被保人來說，儲蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實用，也更強。

今天我們說的主題就是終身壽險。關(guān)于定期壽險，大家可以回看：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又分為定額終身險和增額終身險。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，保額會隨著時間的增長而增加，關(guān)于保額的增長幅度會在保險合同中寫清楚。

增額終身險有哪些分類和優(yōu)勢呢，這兒有一個鏈接，喜歡的朋友也點進去看一看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不，不清楚，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：壽險保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益無法估算的，并不一定能夠盈利。

④萬能險：僅僅屬于個人賬戶增長的一個最低限度的保證，實際計算利率是預(yù)測不到的。

上面提到的②③④這三種保險的投資理財性質(zhì)更多，保險費用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險達(dá)到100%理賠，但是保費卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

不過市場檢驗產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨有的優(yōu)點。終身壽險出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險可以做到的，可指定受益人按照自己的想法將財富給自己的親人，法律會給予庇護。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，至少保證財富能夠安全儲存，防止后代對突然有了巨額財富 進行毫無節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險金不算作遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，所以不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：如果受益人填寫的是法定受益人，則保險金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

明確了指定受益人，保險金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他還擁有一份500萬保額的終身壽險，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款歸屬于夫妻共同債務(wù)里，妻子要承擔(dān)連帶清償責(zé)任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險算是長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，投保完后到一段時間以后，現(xiàn)金價值會超過保額。表面是購買了保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，在保險公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進行貸款，對于企業(yè)家來說，有利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生變化。但從整體上看，一般貸款的利率都很低。很多時候都是以中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動開展的。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價格不菲是終身壽險中最明顯的特色之一，普普通通的家庭比較難承當(dāng)價格 不菲的保費，因此，倡議直接把按期壽險作為普通百姓的直接配置。此外，終身壽險還有儲蓄功能，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進行資產(chǎn)承繼。在理賠方面是十分堅定的，也可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)里是沒有終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔(dān)。同時，關(guān)于稅務(wù)方面也有一定的好處。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險還是終身壽險，二者存在著不一樣的優(yōu)點，保險是不存在好與壞的說法，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "終身壽險靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

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