如果你手頭上有多余的錢，再一個就是已經(jīng)將基礎(chǔ)保障配置充分了，還想要為未來的自己儲蓄一筆資金，那么學(xué)姐建議你可以看看年金險。

當前市場上的年金險可不少，基本上年金險的出現(xiàn)方式是以教育金和養(yǎng)老金的形式，也有少部分出現(xiàn)的方式是以普通年金的形式。

好比中國人壽上市的鑫裕呈祥年金險（分紅型），有消息稱非常適合入手。

學(xué)姐今天就來認真研究一下這款產(chǎn)品，看看它的保障是否優(yōu)秀！

篇幅有限，有些細節(jié)分析學(xué)姐放到了這篇文章里，感興趣的也可以點擊這篇文章：

一、中國人壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）保障如何？

那就不長篇大論了，先來看學(xué)姐熬夜整理出的產(chǎn)品保障圖：

1. 投保條件

國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）的投保年齡范圍要求為滿28天-65周歲，這個投保年齡范圍還是比較不錯的，現(xiàn)在市場的投保年齡最高一般達到了65歲，比較出色的才能達到70周歲，相比之下國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）的投保年齡范圍還是比較貼心的。

此外，國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）的保障期限有兩個選項可選，詳細為保15年和保20年。這個保障期限沒有多長，有的保險產(chǎn)品配備了30年或終身保障，若是只是追求長期保障的朋友就不適合投保國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）了。

2. 保障內(nèi)容

國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）的保障內(nèi)容主要有年金、特別生存年金、滿期保險金和身故保險金。

要是被保人在合同生效后滿5個保單年度了，每年都可以到手一筆保險金，一直到合同期滿或身故。

要是在保障期限內(nèi)亡故，保單受益人還可以享受到一筆已交保費的身故保險金。

這點還是非常優(yōu)秀的，不管是生存還是身故，都可以獲得一筆錢。

3. 其他權(quán)益

國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）除了囊括基本保障外，還包含了其他權(quán)益，比方說借款、轉(zhuǎn)換年金等。

借款，簡單來說就是憑借保單，然后向保險公司申請一筆貸款。只要保單享有現(xiàn)金價值，這時候就可以向保險公司進行申請。被保人如果家庭有了經(jīng)濟問題，很需要一部分資金之時，就可以借助申請這項權(quán)益來得回一筆資金，解決資金不夠的困境。

轉(zhuǎn)換年金簡單來說是受益人在領(lǐng)取身故保險金或滿期保險金時，可采用一次領(lǐng)取，或者根據(jù)自己的追求將身故保險金或滿期保險金全部或部分轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取。這項權(quán)益，可以讓受益人結(jié)合自身條件靈活處置資金，受益人可以選擇將這些資金領(lǐng)取，也可以選擇轉(zhuǎn)換年金，還是很讓人滿意的。

二、中國人壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）還要注意這兩點！

1. 免責(zé)條款

國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）的免責(zé)條款規(guī)定了7條。

實際上市面上的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般情況下是規(guī)定了5條左右，杰出的產(chǎn)品甚至只含有3條！

免責(zé)條款，可以說是保險公司不承擔(dān)責(zé)任的范圍。如果涉及到了免責(zé)條款，如此一來保險公司是不會理賠的。

所以說免責(zé)條款越少對被保人而言越劃得來，這樣可以使出險不理賠的情況少發(fā)生，能夠讓消費者覺得不錯些。

想要繼續(xù)了解免責(zé)條款的小伙伴，可以移步到這篇文章里：

2. 分紅不確定

國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）還設(shè)置了分紅保障。值得注意的是分紅具有不確定性的。

分紅，是保險公司每年根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案，用紅利的方式向客戶進行分配。換言之，如果今年保險公司沒有可分配盈余，這種情況下今年就沒有分紅，保險公司不能百分百確定每年都會給你分紅。

那么單是為了分紅性質(zhì)而選擇這款產(chǎn)品，不將其它保障考慮進去，這種情況下這款產(chǎn)品未必能滿足你的需求。

不了解分紅型保險的小伙伴們，可以看這篇文章了解一下：

總結(jié)：國壽鑫裕呈祥年金險（分紅型）在投保年齡的設(shè)置上還是非常有亮點的，從保障內(nèi)容和權(quán)益來看中規(guī)中矩，然后也有兩點需要大家注意，學(xué)姐建議考慮清楚，也可以貨比三家后再選擇合適的投保！

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