許多人聽說保險，是從壽險開始的。壽險保險對象是被保險人的生死，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

幫險一般分為定期和終身壽險。定期壽險不僅保費低，而且保額也高，被保險人身故時間。 一定要在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險金才給予賠付；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，保險責(zé)任從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止。人到最后肯定會去世的，所以保險受益人完全不用擔(dān)心拿不到保險金。

做了比較以后，定期壽險體現(xiàn)出來的保險本質(zhì)更多，更講究保障。終身壽險就好比投資理財，對于被保人來說，終身壽險在儲蓄方面更有保障性，在資產(chǎn)傳承功能上也更強。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險。我之前也有寫過關(guān)于定期壽險的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額需要在簽署合同的時候確定，之后不再改變。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額是如何增長的會寫在保險合同中。

關(guān)于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，這兒有一個鏈接，有興趣愛好的朋友點選進去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不確定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不萬全準(zhǔn)確，它只是對未來收益的假設(shè)，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：這個新加入的投資功能是以壽險的保障作為基礎(chǔ)的，最主要的是投資功能，壽險保障的作用很低。未來收益是未知的，并不一定能夠盈利。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實際計算利率是要取決于實際情況。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，保費數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險的不同之處，學(xué)姐將這幾者的不同點都寫出來了，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險達到100%理賠，但是保費高、杠桿低，收益也普普通通。

不過檢驗產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險的長處如下：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，可以受到法律保護。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，這也是為了能讓財富長期安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富，且進行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

保險金這一部分不算作遺產(chǎn)，也沒被納入償債資產(chǎn)，于是不會被強制抵債。

不過用保險進行避債有一定的前提條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，那么保險金將作為遺產(chǎn)給繼承人。到那時候，繼承人要背負(fù)起債務(wù)。

受益人在指定的情況下，保險金是不需要償還債務(wù)的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行借了三百萬，他還配置了一份500萬保額的終身壽險，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務(wù)里，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，在妻子拿到保險金后，貸款是需要償還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險屬于長期性保險，它的保單享有現(xiàn)金價值，投保完后到一段時間以后，現(xiàn)金價值會超過保額。表面是購買了保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，保額在保險公司里，就吳持續(xù)增加的狀態(tài)，保值和儲蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

終身壽險還能夠用保單來貸款，有利于企業(yè)家對進行現(xiàn)金流補償。

保單貸款的利率并不是固定的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而發(fā)生變化。但從整體上看，貸款利率相對較低，很多時候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為基礎(chǔ)的。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，衷心希望可以幫上你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特性當(dāng)屬價格高昂，平常家庭背負(fù)費用高昂的保費真的很困難，所以普通人建議直接配置定期壽險。此外，終身壽險還有儲蓄功能，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠方面是十分有把握的，還能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金之時是無需承擔(dān)。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給你們理出了關(guān)于一份壽險的文章，有想法的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險還是終身壽險，二者之間都有各自的長處，哪有好與壞的保險，最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ，愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "配置終身壽險前應(yīng)該注意的問題"的圖文回答，望采納！

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