假設(shè)要說(shuō)買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)都可以秀恩愛(ài)的操作，就得聊聊夫妻互保。

近期有很多人給學(xué)姐發(fā)私信：身邊很多夫妻買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)都是夫妻互保，這樣劃不劃算？能帶來(lái)什么益處？

夫妻互保真的好嗎，今天咱們就好好聊聊夫妻互保的知識(shí)。

開(kāi)始之前，學(xué)姐先給大家送上一波福利，給沒(méi)聽(tīng)過(guò)夫妻互保的小伙伴補(bǔ)補(bǔ)課：

一、夫妻互保是什么？

夫妻互保說(shuō)的就是夫妻雙方作為投保人分別給對(duì)方買(mǎi)保險(xiǎn)，而這兩份保險(xiǎn)都有投保人豁免功能。

“投保人豁免”屬于一個(gè)新的概念。

投保人就是交錢(qián)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人，而投保人豁免可以這么說(shuō)就是附加了投保人豁免責(zé)任后，投保人與合同約定的某些特定情況契合，在通過(guò)保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)許后，那么可以豁免被保人保單剩余未交的保費(fèi)，保障依然有效。

比如方先生和方太太互相給對(duì)方投保并且附加了投保人豁免。若方先生已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，此次意外出險(xiǎn)且符合合同的標(biāo)準(zhǔn)。這樣的話方先生的保單因?yàn)橛挟a(chǎn)品自帶的被保人豁免則不必繼續(xù)交保費(fèi)，可是保單仍然具有效力。妻子方太太的保單（投保人是方先生），由于直接符合投保人豁免，即使不續(xù)交保費(fèi)，保單還是有效的。

所以夫妻互保能起到豁免保費(fèi)的效果，使家庭的經(jīng)濟(jì)壓力得到了很好的緩解?？墒?，夫妻互保也是需要了解很多事情的。

二、夫妻互保要注意什么？

1、更為嚴(yán)格的健康告知

消費(fèi)者通過(guò)夫妻互保，將保障和利益實(shí)現(xiàn)最大化。

但是保險(xiǎn)公司是不得不考慮成本問(wèn)題的，那么監(jiān)管夫妻互保是必要的。意思其實(shí)就是，大家要是有投保的打算的話，就一定要做好健康告知。

針對(duì)夫妻互保，有的壽險(xiǎn)在投保人豁免上需要投保人準(zhǔn)備一份非常詳細(xì)的健康告知，要求極為嚴(yán)格。

如果想知道如何順利地通過(guò)健康告知，那么這篇文章可不容錯(cuò)過(guò)：

2、保費(fèi)會(huì)相應(yīng)增加

一般保險(xiǎn)產(chǎn)品都提供被保人豁免功能，而投保人豁免需要附加。

假設(shè)說(shuō)選擇了附加投保人豁免責(zé)任，那么就相當(dāng)于給投保人增加了一份保障，所以相應(yīng)的保費(fèi)肯定也會(huì)貴。

3、夫妻關(guān)系破裂很可能影響到保單權(quán)益

夫妻感情的好壞已經(jīng)逐漸成為了夫妻互保里較高的風(fēng)險(xiǎn)。

在夫妻離婚后，作為對(duì)方的投保人，很可能就不愿意再為對(duì)方交保費(fèi)。若沒(méi)有人繼續(xù)繳納保費(fèi)，后期保單也就失效了，被保人就不能擁有保障了。

學(xué)姐給大家提個(gè)建議，如果是經(jīng)濟(jì)條件良好、夫妻雙方身體健康且二人之間的關(guān)系很穩(wěn)定，就可以選擇夫妻互保。

三、壽險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)？

夫妻互保能夠更好的提供經(jīng)濟(jì)援助，給家庭生活提供保障。正常情況在壽險(xiǎn)里，夫妻互保的情況比較常見(jiàn)。那接下來(lái)就給大家分享一下壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該怎么買(mǎi)。

市場(chǎng)上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品支持不少的繳費(fèi)期限，主要包括了躉交和期交兩種方式。躉交指的是一次性交清保費(fèi)比較方便，但這對(duì)消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也有一定的要求，比較適合資金充裕的人群。

而期交指的是在保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)間內(nèi)繳納保費(fèi)。要是投保條件相同，繳費(fèi)年限久一點(diǎn)，平攤到每年的保費(fèi)也會(huì)少一些，能夠很好地把消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)壓力轉(zhuǎn)移掉。消費(fèi)者在投保前要從自身的投保需求和經(jīng)濟(jì)條件出發(fā)，選擇合適自己的繳費(fèi)期限。

如果有小伙伴還不知道該怎么選擇繳費(fèi)期限的話，下面這篇文章一定不要錯(cuò)過(guò)：

此外，買(mǎi)壽險(xiǎn)的時(shí)候一定要選保額充足的產(chǎn)品。保額太多則保費(fèi)也會(huì)很多，給投保人造成的負(fù)擔(dān)也會(huì)特別重，這樣的結(jié)果就不好了；保額太少了，賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金也沒(méi)有辦法把被保人身故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力降低，也不適宜。保額買(mǎi)多少，則要考慮是要把家庭可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)缺口都要考慮進(jìn)去，這樣才能盡最大可能的發(fā)揮壽險(xiǎn)的作用。

四、壽險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)！

免責(zé)條款本質(zhì)上說(shuō)的就是壽險(xiǎn)合同中明確表明不賠的情況，說(shuō)的通俗一點(diǎn)，假使是因?yàn)檫@些免責(zé)內(nèi)容而造成的全殘或離世，是拿不到保險(xiǎn)公司的賠償金的。

目前壽險(xiǎn)有3條免責(zé)條款是要求不嚴(yán)的，嚴(yán)格的通常都設(shè)置7、8條，有的包含十幾條。壽險(xiǎn)的免責(zé)條款少，我們享受的保障范圍越大，對(duì)于我們消費(fèi)者就越劃算。因此學(xué)姐建議考慮時(shí)仔細(xì)看免責(zé)條款這個(gè)項(xiàng)目，盡可能購(gòu)買(mǎi)免責(zé)條款少的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

五、壽險(xiǎn)險(xiǎn)去哪買(mǎi)比較好？

通過(guò)線上或者線下的渠道都可以購(gòu)置壽險(xiǎn)。

假設(shè)通過(guò)線下投保的途徑，我們能夠在所屬地區(qū)把保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)找到，就好比中國(guó)平安、中國(guó)人壽等，這些保險(xiǎn)公司在線下有特別多的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，找保險(xiǎn)公司的代理人買(mǎi)保險(xiǎn)也可以。

我們可以在銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，雖然在銀行買(mǎi)的保險(xiǎn)，但還得和保險(xiǎn)公司簽合同，索賠也是找保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)的；

此外，網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也是比較方便的。大家如果想自行參保的話動(dòng)一動(dòng)手指就能做到，例如，大家可以在保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站、 APP以及保險(xiǎn)商城等線上的方式來(lái)投保；或者通過(guò)支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者依托其他第三方保險(xiǎn)商城、保險(xiǎn)經(jīng)公司平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)等。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來(lái)投保：

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