平安人壽最近新推出了平安鑫祥21重疾險這一款產(chǎn)品，聽起來好像沒什么特別的。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實(shí)是一款返還型重疾險?？吹竭@里的你，可能精神都被提起來了吧？

原因其實(shí)也比較簡單，因?yàn)榉颠€型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐以為，沒有人看到這樣的保險會不心動吧？

如果你對返還型重疾險還有不了解的地方，這篇文章講得非常詳細(xì)了：

同時，我還要講一個，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！確實(shí)是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。學(xué)姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，假如在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠3倍保額，可以說是非常之高了。

可是在如此昂貴是價格之下，這個賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，市面上有些重疾險還有重疾雙倍賠付！

倘若預(yù)算不足，保障才是重疾險最大的功能，性價比高的重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字吸引了不少人，有很多群眾會認(rèn)為，平安鑫祥21能做到兩全其美，有保障功能，還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

這個幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理準(zhǔn)備可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)：老王30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交保費(fèi)26700元，20年繳清，在60歲前沒有得重疾。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。年收益率達(dá)到0.57%，相當(dāng)于一分錢沒花，就得到了保障！

聽起來好像很劃算，別急著入手，學(xué)姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)和市面上其他重疾險相比，要貴差不多2萬。這筆多交的錢，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險金，年收益率也就1.97%，比余額寶的收益還低！

和那些高收益理財(cái)險簡直沒法比，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財(cái)險清單，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這當(dāng)中的本質(zhì)其實(shí)就是給自己買了一份壽險。

可是30歲男性買100萬保額的壽險也就需要一兩千，而且一般都是可以對全殘進(jìn)行理賠的。如果買了平安鑫祥21，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，簡直太冷血了！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這意味著它的理賠門檻非常高，只有病情非常嚴(yán)重的時候才能給予理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險而言，不光保障重疾，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，這樣一來理賠會更容易一些。

不光是上面的這些沒有保障上，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項(xiàng)保障內(nèi)容，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

如果還是想要獲得一個強(qiáng)有力的保障，那么平安鑫祥21真的算不上一個非常合適的選項(xiàng)。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間只能選擇定期，最多能保到65周歲，那將會停止后續(xù)的保障。而65歲后，是重疾發(fā)病的高峰期！

這個時候，要再想買重疾險就不容易了！

很多重疾險的最晚首次購買年齡是規(guī)定在65周歲以下，等到了一個歲數(shù)，盡管年紀(jì)符合要求，被拒保的原因也可能是因?yàn)樯眢w原因！

最后總結(jié)：到這里大家伙應(yīng)該也能懂了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但最后就沒有哪個能保全面的，性價比不高！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險的壞處"的圖文回答，望采納！

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