好多朋友在完善人身保障之后，手里還有一些閑錢，在考慮配置一些理財(cái)型保險(xiǎn)。有小伙伴就來向?qū)W姐求助，希望學(xué)姐能對(duì)市面上比較熱門的年金險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)分析。

碰巧，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽旗下就提供了一款開門紅產(chǎn)品，它被取名為都會(huì)鑫享年金險(xiǎn)。今天學(xué)姐就來深入研究下這款產(chǎn)品，看看它都涵蓋了哪些保障內(nèi)容，值不值得投保！

在開始分析之前，學(xué)姐先呈上一份購買年金險(xiǎn)的避坑指南：

一、大都會(huì)開門紅都會(huì)鑫享年金險(xiǎn)怎么樣？

老樣子，學(xué)姐為大家歸納了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以借鑒下：

1、投保規(guī)則

上圖告訴我們，大都會(huì)開門紅都會(huì)鑫享年金險(xiǎn)的投保年齡范圍設(shè)置為出生滿7天-70周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是比較人性化的，下至剛出生的嬰兒，上至已經(jīng)到70周歲的老人，都有機(jī)會(huì)購買這款產(chǎn)品。

其次，這款產(chǎn)品只添加了3條免責(zé)條款。免責(zé)條款其實(shí)就是保險(xiǎn)公司在與你簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候，利用合同約定特別聲明不承擔(dān)哪些責(zé)任。

由此可見，在其他條件不存在差異的情況下，包含的免責(zé)條款越少，這時(shí)候保障范圍就更廣一些。市面上的同類產(chǎn)品大多數(shù)設(shè)有3條、5條或7條免責(zé)條款，而這款產(chǎn)品添加的免責(zé)條款數(shù)量是比較少的。

2、保障內(nèi)容

大都會(huì)開門紅都會(huì)鑫享年金險(xiǎn)添加了年金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金。

自第5個(gè)保單周年（含）起至合同保險(xiǎn)期間屆滿前一年的保單周年日結(jié)束，假如被保人在每個(gè)保單周年日仍生存，符合要求的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合同給付基本保額+(保單年度數(shù)-5)×8%基本保額。

如若被保人生存至合同保險(xiǎn)期間屆滿，符合要求的，保險(xiǎn)公司會(huì)如約給付110%已交保費(fèi)作為滿期保險(xiǎn)金。

除了提供年金和滿期保險(xiǎn)金外，大都會(huì)開門紅都會(huì)鑫享年金險(xiǎn)還設(shè)置了身故保障。

如果在合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，倘若被保人身故，符合條件的，保險(xiǎn)公司會(huì)結(jié)合合同給付已交保費(fèi)扣除已生成年金后的余額與現(xiàn)金價(jià)值的較大值。

但有一點(diǎn)可別忽視了，這款產(chǎn)品并沒有設(shè)置全殘保障。要曉得，重大意外事故不一定就會(huì)造成受害者身故，也有可能造成全殘。要是添置了這款產(chǎn)品，全殘這種情況是無法得到理賠的，這樣對(duì)被保人就不是很友好了。

并且，大都會(huì)開門紅都會(huì)鑫享年金險(xiǎn)還涵蓋了非常豐富的保單權(quán)益，有保單貸款、保費(fèi)自動(dòng)墊交、年金選擇權(quán)。

其中年金選擇權(quán)明確進(jìn)行規(guī)定：要是在合同有效期內(nèi)，要是合同交費(fèi)期滿且生效滿3年，投保人可以按照保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的轉(zhuǎn)換規(guī)則，申請(qǐng)將合同轉(zhuǎn)換為當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司同意轉(zhuǎn)換的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

經(jīng)保險(xiǎn)公司審核并達(dá)成一致后，保險(xiǎn)公司將按照轉(zhuǎn)換后的年金保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。以本合同被轉(zhuǎn)換為年金保險(xiǎn)合同時(shí)為起點(diǎn)，那么這份合同也就顯示無效了。

以上就是大都會(huì)開門紅都會(huì)鑫享年金險(xiǎn)的基本內(nèi)容，想了解更多測(cè)評(píng)角度，可查看下文：

二、大都會(huì)開門紅都會(huì)鑫享年金險(xiǎn)值得入手嗎？

這樣說來，大都會(huì)開門紅都會(huì)鑫享年金險(xiǎn)的表現(xiàn)是非常周到的。不僅投保年齡廣泛，而且免責(zé)條款較少；事實(shí)上年金從第5個(gè)保單周年日開始領(lǐng)取，往后如果被保人在每個(gè)保單周年日依舊在世，每年給付的年金還會(huì)逐年遞增。另外，這款產(chǎn)品還設(shè)置了豐富又實(shí)用的保單權(quán)益。

不過值得留意的點(diǎn)是，這款產(chǎn)品只保身故，不保全殘。所以朋友們?cè)谌胧智耙屑?xì)查看產(chǎn)品條款，依據(jù)個(gè)人的保障需求和預(yù)算來決定是否購買這款產(chǎn)品哦。

如果你想貨比三家再?zèng)Q定，也可以看看這份高收益的年金險(xiǎn)榜單：

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