紅利主要來源于利差益、死差益和費差益三方面。 利差益：本年度實際投資收益率與計算保險費預(yù)定利率之間差異形成的部分； 死差益：本年度實際死亡率與預(yù)定死亡率之間差異形成的部分。 費差益：本年度實際費用率與預(yù)定費用率之間差異形成的部分。 其中利差又是紅利的主要來源。分紅的多少，是與保險公司實際經(jīng)營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。

實不實用，要看你購買這份保單需要解決的問題是什么？這份保單如果能解決你的問題，則實用，不能的話，則不實用。 從保單的險種組合來看，這是一份保障型的設(shè)計。包含了壽險14萬（20年后，壽險變?yōu)?萬，未包括紅利交清增額部分）、重疾3萬、豁免被保人重疾、意外5萬、意外醫(yī)療1萬/年、住院費用報銷2份、住院日額10份【備注：1年期短期險都是在交費期間要每年交，才有效】。

金鑫盛主要是重疾險，繳滿30年后不退還保費。 金鑫盛涵蓋80種重疾，其中45種重疾后才能豁免保費，理賠一次合同結(jié)束。 而同類型的重疾險，涵蓋重疾100種，多次賠付，還有輕中癥賠付、輕癥保費豁免，相對而言保障更加全面些。

具體問題是什么？ 這是平安保障類型的分紅險。

鴻鑫沒了解過。按照樓上的那朋友的介紹。這倆險種完全就不是一樣的東西， 鑫盛是一款保障性險種，低保費高保障，那點分紅基本可以忽略不計，當(dāng)然了，百年之后或許也不少。 后者偏重返還，肯定不能讓你那樣都占著，既然有返還，那保額肯定就低。保額低，出事的時候賠的就少。 如果還沒打算做什么遺產(chǎn)保全 資產(chǎn)規(guī)劃之類的，先把保障做好了。就是返錢 ，返那點錢真有點事的時候能換成幾萬幾萬的給？ 如果都沒想好，想花最少錢辦最大是，就買消費型的吧。 10萬意外 10萬大病 1萬意外醫(yī)療 100元每天意外住院補貼 200每天重癥住院補貼 一年360 剩下的錢你可以愛干啥干啥，怕攢不下就買個基金吧。要不選點保本的理財產(chǎn)品行了。

分紅是不確定，你的合同里有三檔利率演示表，可以參考

1，從合同的性質(zhì)上講保險合同是一種非常不公平的合同，因為，合同的文字條款是保險公司單方制定，有的文字條款是有多種解讀，所以，一旦打官司，吃虧的是客戶。保險理賠時就更麻煩了，保險公司是不會那樣干脆理賠，可能80%是要上法院打官司，也就是講一旦你和保險公司簽定保險合同，以后你和這家保險公司打官司機率是80%，除非你放棄理賠，在這80%中能勝訴大概是15%，因為保險合同文字條款是有多種解讀，能獲正常理賠是20%。因此，你買了一份保險能的到理賠概率是35%。” 2，分紅型保險：分紅險的紅利不比銀行利息好, 更是將“活錢”變成“死錢”.投保人絕大部份人會在兩年內(nèi)感覺上當(dāng)而退保,(合同期內(nèi)，客戶要解除合同時, 保險公司是要扣相當(dāng)一部份金額.而銀行只將定期的利息以活期算。) 因此，該險種是保險公司最賺錢的險種。除非你是錢多了沒地方花或在洗黑錢才需要該險種，否則，該險種是絕大部份人所不需要的。它的最好作用應(yīng)該大概是用來洗黑錢。自然也就成了那些貪官污吏們的最愛，把那些來歷不明的“黑錢”以他們的子女名義洗成了”合法”賺得。保險公司也就為他們提供了最佳場所。記??！所謂“保險”就是用來抵御風(fēng)險的，不是用來理財?shù)?，更不能想用保險來賺錢。想理財賺錢或想抵御貨幣貶值，可以做基金和國債。所以，分紅型保險是以保險的名義騙客戶的錢。 3，重大疾病險是保死的，也就講人要是得的病和重大疾病險里某一種病對號入座，這人就是“死路一條”了。如要買這種重大疾病險，不如買生命意外險（生命價值險，也是保死的），因為，功效是一樣，可是，交的保費要少的多。如一位30歲的人保重大疾病險30萬保額每年要交9千多（退保是可以拿到一點錢），保生命意外險30萬保額每一年是一千多。要是對家庭負(fù)責(zé)，保生命意外險就可以，和保險公司的糾紛也最少。重大疾病險,保險公司賺的是貨幣貶值的錢和退保時所扣相當(dāng)一部份金額，所以，你繳越多錢保險公司就賺越多，每年9千多元交20年和一千多元是一個什么樣概念差呢？ 注：目前，在中國每年的意外死亡率不到萬分之三，一萬除三約是3300倍，100元乘3300等于33萬，就是生命意外險也已是暴利了，何況其他險種。

投保商業(yè)壽險，講究一個量身定制，也就是需要符合自己需求，需提供如下基本的信息：性別、年齡、職業(yè)、身體情況、收入、家庭情況、社會保險擁有情況、商業(yè)保險擁有情況，需求哪方面的保險（子女教育、退休養(yǎng)老、財富規(guī)劃、健康保障）

如果是老客戶，建議詳閱保單合同，里面有詳細(xì)的說明及文字釋義。 或者詳詢自己的代理人，或者撥打95511，查詢核實。 如果是新客戶選擇產(chǎn)品，進行投保。 建議參考如下意見： 1.首要考慮年齡因素。 2.家庭保費的支出，應(yīng)為家庭年收入的10%—15%，保額設(shè)定為年收入的6-10倍，為宜。但應(yīng)具體問題具體分析。 4.是否有社保，請關(guān)注其中得到醫(yī)保和養(yǎng)老。 5.在社保的前提下，規(guī)劃商業(yè)保險，重點放在意外和重疾上。社保和商業(yè)醫(yī)療險，不能重復(fù)報銷，謹(jǐn)記。 6.同時關(guān)注家庭成員的保障問題，盡可能的保障好身邊的人，做到家庭全面保障，否則保障失衡，保障的意義也就缺失。 7.盡可能的優(yōu)先規(guī)劃家庭主要收入來源者的保障問題，這很重要。 8.推薦：平安護身福分紅保險、平安萬能保險，平安福終身壽險。。 9.個人建議還是和代理人之間廣泛有效的交流，畢竟，面對面的交流最直接有效。必要時，也可直接撥打相關(guān)保險公司的客服電話，求證咨詢。