平安智能星萬能型年金險的熱度一直很高，很多家長都想給孩子買一份這種“萬能險”。

代理人往往會把它訴說的非常完美無瑕：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

聽起來很誘人是不是？然而，事實還是需要你去多了解才知道的，這種保險其實做的不是很好。

在開始分析之前，首先讓大家更好的了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產品的形態(tài)：

就像上圖展示的那樣，平安智能星年金險的構成形式是：主險+附加險。

主險：用智能星萬能險來進行理財；

附加險：含有像重疾、定壽、意外等的保障，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

另外，需要說明的是智能星1年期壽險必須在同一時期購買，其他的附加險是可以自主選擇的。

接下來，學姐通過平安智能星金險的保障重點給大家進行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對于承保人的要求是年齡在0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

對于壽險這一塊，其主要的適用人群是家庭的經濟支柱，此險種可以降低家庭經濟支柱的壓力，不會因為其發(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

在一般的情況下，未成年人難以擔當家庭經濟支柱，未成年并不是壽險考慮的投保人群。

在此基礎上，可以享受平安智能星壽險和重疾險雙重保額。

還是舉例來說吧：假如小王將智能星年金險作為自身保障，此外還附加重疾險，壽險和重疾險加起來能用的保額就15萬。萬一小王患上了癌癥，在經歷了重疾賠付12萬后，可用保額只有三萬，要是不小心死去了，也只能賠償3萬元。這讓人有點無語！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然說是可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障是很不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥得自己掏錢來治病。

目前市面上好的重疾險都會包涵輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對比之下，平安智能新附加的重疾險簡直是錯漏百出的雞肋產品！

要是有質疑我說的也沒關系，大家可以去對比下平安智能星附加的重疾險和備受青睞的重疾險之間的差別：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產品萬能賬戶要求的保底利率為1.75%，對應的日利率為0.004795%，在保證利率之上的那部分利率，像是結算利率就不能肯定。

事實上在萬能險市場上，不少產品的保底利率提供了3%；結算利率沒有確切的數值，也不能明確具體收益是多少，不確定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本方面我就拿重疾險來和你們講解一下，當下市面上都是采納均衡費率這個方法，制定好應交保費數量和繳費年限，然后把費用均攤到每年，于是每年的費用都是同樣的。

而平安智能星繳費就選取的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會隨著年齡增加而增加，對投保人非常不好。

三、總結

從保障方面來看，平安智能星的壽險是一起售賣的，不是很推薦不承擔家庭責任的未成年小孩買入，而且在重疾險的保障范圍上有著非常大的缺陷，保障力度也不夠。

按照理財這塊來看，平安智能星真的不是很有優(yōu)勢，不單單囊括很高比例的初期費用，而且保底利率和同類產品作比較的話還是有一定差距的，結算利率也不是很肯定，收益也沒有想象中那么高，對投保人極其不友善。

綜上所述，,平安智能星年金險學姐是并不推薦大家購買。大家可以參考榜單理財險，好選購合適自己理財險：

以上就是我對 "智能星的不足在哪"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！