大部分的人對保險的認(rèn)識，都是從壽險開始的，壽險是保障被保險人的生命，合同不僅條款簡單、保障責(zé)任也是非常清楚。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險保額高、保費低，被保險人身故時間必須是保單規(guī)定的期間，保險金才可以被領(lǐng)取；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都能得到保障。保險受益人肯定能拿到保險金，因為人不可能不死。

有了對比之后，定期壽險將保險的本質(zhì)顯示的淋漓盡致，更注重保障。終身壽險更像是進(jìn)行理財規(guī)劃，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天我們主要來說說終身壽險。關(guān)于定期壽險，大家可以回看：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又分為定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在合同簽署時確定，以后不再變化。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，保額增長的幅度寫在保險合同中。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，學(xué)姐放了一個鏈接，喜歡的朋友也點進(jìn)去看一看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：添加了理財和保障兩種功能的保險產(chǎn)品。未來分不分紅不一定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個預(yù)計估算，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益無法估算的，甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬能險：只為個人賬戶的增長提供最低限度的保障，實際計算利率具有不可預(yù)見性。

上面這②③④類保險的投資理財色彩更重一些，保費金額多，沒有穩(wěn)定的未來收益。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，想認(rèn)識它的小伙伴看過來哦：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險達(dá)到100%理賠，可是收益平常，保費高，而且杠桿低。

但是檢驗產(chǎn)品市場上最好的方法是，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨特的優(yōu)勢。終身壽險優(yōu)點主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可指定受益人，能按照自己的意愿將財富傳給自己的親人，法律會給予保護(hù)。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，必須要給財富提供長期的安全，防止后代對突然有了巨額財富 進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險金不是遺產(chǎn)，也沒被納入償債資產(chǎn)，所以不會被強制抵債。

不過用保險進(jìn)行避債有一定的前提條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，因而保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給繼承人。到時，繼承人得負(fù)擔(dān)起債務(wù)。

受益人在指定的情況下，保險金是不需要償還債務(wù)的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行借了三百萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險，如若設(shè)定受益人為妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務(wù)，妻子擁有連帶清償責(zé)任，一旦B去世，妻子拿到他的保險金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險算是長期性保險，它的保單享有現(xiàn)金價值，在購險后的一定時間之后，現(xiàn)金價值會比保額來得高。以購保為幌子，這跟儲蓄沒啥區(qū)別了，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

終身壽險有保單貸款功能，可以讓企業(yè)家更好地補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因為不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但總結(jié)了，貸款利率相比較很低，很多時候都是以中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動開展的。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特性當(dāng)屬價格高昂，高昂的的保費是普通家庭的沉重的負(fù)擔(dān)，因此，倡議直接把按期壽險作為普通百姓的直接配置。同時，終身壽險的重要功能還有儲存，可以在一定水準(zhǔn)積極抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)合適實施資產(chǎn)秉承。不僅在理賠這方面是十分明確地，還能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔(dān)。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點。

記錄到最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險的干貨，對這有需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，保險不分好保險和壞保險的，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，希望此文可以幫到你們。

以上就是我對 "終身壽險的保障究竟靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

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