大部分的人對保險的認識，都是從壽險開始的，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，合同條款簡單、保障責任清楚就是它的特點。

壽險分為終身壽險和定期壽險。定期壽險保費低、保額高，被保險人身故時間。 一定要在保單規(guī)定的期間內(nèi)，才能夠領(lǐng)取保險金；

終身壽險對被保人的保障是不分時間不分期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，人到最后肯定會去世的，所以保險受益人完全不用擔心拿不到保險金。

對比了解了之后，定期壽險中保險的本質(zhì)更加明顯，更強調(diào)保障。購買終身壽險，就像是進行長期理財，在儲蓄和資產(chǎn)傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天我們主要來說說終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括定額終身險和增額終身險兩個類型。

定額終身險：保額在簽署合同的時候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險：保額隨著時間的增長而增加的終身壽險，關(guān)于保額的增長幅度會在保險合同中寫清楚。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，有一個鏈接在下面，有興趣的小伙伴戳進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不萬全準確，它只是對未來收益的假設(shè)，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：這個新加入的投資功能是以壽險的保障作為基礎(chǔ)的，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益是未知的，或許還會賠錢。

④萬能險：只為個人賬戶的增長提供最低限度的保障，實際計算利率是預(yù)測不到的。

上面這②③④類保險的投資理財色彩更重一些，保費金額多，沒有穩(wěn)定的未來收益。所以，購買沒有復(fù)雜性質(zhì)終身壽險更適合大多數(shù)的人。

為了使大家更容易搞清楚這幾個類型的保險，大家可以瀏覽學姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產(chǎn)品，終身壽險雖然100%理賠，可是收益平常，保費高，而且杠桿低。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨特的優(yōu)點也必定存在。終身壽險主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險100%賠付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，能夠得到法律的保護。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，必須要給財富提供長期的安全，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險金不算作遺產(chǎn)，也不算是償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過用保險進行避債有一定的前提條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，因此，保險金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。到時，繼承人得負擔起債務(wù)。

保險金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行貸款300萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，如若設(shè)定受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務(wù)里，妻子要承擔連帶清償責任，一旦B去世，妻子拿到他的保險金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險算是長期性保險，保單擁有現(xiàn)金價值，在購險后的一定時間之后，現(xiàn)金價值會比保額來得高。嘴上說是買保險，實質(zhì)上就相當于“存錢”，保險公司里的保額就會持續(xù)地上漲，保值和儲蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

終身壽險還能夠用保單來貸款，它對于企業(yè)家，更利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是固定的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而發(fā)生變化。但綜上所述，貸款利率一般情況下都不會很高。一般按照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴，學姐專門編輯了一份真實的材料為了大家。真心希望能夠提供你們一點幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點之一就是昂貴的價格，高昂的保費使普通人的家庭很難承受負擔 ，所以普通人建議直接配置定期壽險。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

不僅僅在理賠具有十分的信心，依然可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用承擔責任的。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風。

寫自結(jié)尾：

學姐給你們理出了關(guān)于一份壽險的文章，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

無論是定期壽險還是終身壽險，二者存在著不一樣的優(yōu)點，保險是不存在好與壞的說法，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，希望學姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對 "終身壽險有啥用"的圖文回答，望采納！

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