平安智能星萬能型年金險的熱度始終處于高處，不少家長都想給孩子買一份這樣的“萬能險”。

代理人總是把它描述的十全十美：不僅提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，還提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是非常的誘人？然而，這么美麗的語言 ，當你去深入了解后才會知道真實的答案，這種保險其實不是那么好。

首先在開始之前呢，先讓大家了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多談，上保障圖，讓大家更直觀的直到產品的形態(tài)：

就像上圖展示的那樣，組成平安智能星年金險的主要部分有：主險+附加險。

主險：主險的產品為智能星萬能險，其主要進行負責理財；

附加險：能夠為像重疾、定壽、意外等進行保障，主要負責用萬能賬戶里的錢來給被保人進行保障。

其中，智能星1年期壽險是必須同時購買的，其他附加險都是可選項。

接下來，學姐通過平安智能星金險的保障重點給大家進行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

對于平安智能星年金險這款產品來說，它的投保年齡為0-17歲，換句話說也就是承保人群為未成年人。

壽險的主要適用范圍是家庭的經濟支柱，它可以轉移家庭失去經濟支柱時的風險，從而保障正常家庭生活。

但是在普通情況下，家庭經濟責任更多的是在成年人身上而不是未成年人，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

與此同時，可以同時享受平安智能星壽險保額和重疾保額。

還是舉例來說吧：小王認為智能星年金險值得購買，而且還選擇附加重疾險，那么15萬的保額就會由壽險和重疾險共用。如若小王不巧得了癌癥，在賠付12萬后，保額只有3萬了，那要是后續(xù)身亡了，就只能賠3萬元。這無非就是陷阱了！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然允許選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障十分不全面。

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會得保障，需要自己出錢治病。

市面上非常好的重疾險都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產品!

要是有質疑我說的也沒關系，大家可以去對比下平安智能星附加的重疾險和備受青睞的重疾險之間的差別：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星從它的根本性質來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益沒什么競爭力。

該產品萬能賬戶的保底利率為1.75%，關聯的日利率為0.004795%，保證利率之上的投資收益，比如說結算利率是不確定的。

可是本來在萬能險市場上，其實有挺多產品的保底利率可以有3%；同時結算利率要是無法判斷，也不是很了解實際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

把重疾險作為保障成本的例子，目前市面上采用的是均衡費率，商定好應交保費數量和繳費年限，然后把費用均攤到每年，所以每一年的費用一律一樣。

而平安智能星繳費與其不一樣，它采用自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會隨著年齡增加而增加，對投保人非常不好。

三、總結

依據保障層面來看，平安智能星壽險必定帶上，對不承擔家庭責任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且重疾險的保障范圍缺失的有點多，保障力度也不夠。

依照理財這邊來看，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不光含有相當高比例的起始費用，而且保底利率真的要比同類產品低不少，結算利率確定性也不高，收益算比較低的，對投保人的友善程度不高。

總的來講，學姐認為平安智能星年金險并不值得大家去購買。買理財險之前通過這份資料查找你想要的答案：

以上就是我對 "中國平安智能星年金險是返還型嗎"的圖文回答，望采納！

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