年金險是一款非常好的理財險，它的收益和領取都是穩(wěn)固的，收益要很穩(wěn)固，時間也要越長，這樣以來累計的收益就越多。

然而這款樂鑫2018只是一款分紅型的年金險，不但這樣，還增加了萬能賬戶，這樣以來就是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。那這款年金險到底怎么樣呢？收益好不好？那么下面學姐就帶你們來看看～學姐在這里給大家準備了一份有關于年金險的避坑指南、有興趣的朋友可以來看看：

一、樂鑫2018的保障內容及各方面的收益

先來對樂鑫2018年金險的保障內容圖進行分析：

從上述圖表中，我們能夠得出這樣的結論，樂鑫2018這款產品對投保年齡是有限制的，范圍為30天-59周歲，除了躉交可以選擇之外，3年交、5年交、10年交、15年交、20年交也是可以選擇的，可依據現有的經濟狀況來選擇令自己滿意的繳費期限，投保門檻也是3000元，投保門檻其實是較低的。

樂鑫2018年金險的保障內容不僅有特別保險金、生存保險金、祝壽金，還有身故保險金，即可以附加萬能賬戶，還能享受泰康人壽每年的一個紅利分配。

不過這個地方大家要注意一點的是，說是能享有保單紅利，具體分紅不是很清楚，而且的話詳細的收益和分配方式不會公開的，這個分紅主要是根據公司上一年度分紅保險的盈余進行紅利分配的，高不封頂，這也可能的。

萬能賬戶它還是沒有多種利率保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務員很多時候都是示范的中檔和高檔的收益，但事實是這樣的，中檔和高檔收益不是那么輕而易舉能到達的，不過保底利率是100%能夠去你腰包里的錢，假若實際結算利率相對于保底利率來說會高一些的話，就將依照實際結算利率來給你清算獲益，保底利率高的同時你的收益也就隨之增加，就樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%而言，盡管它還可以但是也不是最高的，目前銀保監(jiān)會規(guī)定的萬能賬戶最高保底利率為3%。但萬能賬戶真的有這么好嗎？不要被坑了都不知道：

學姐就針對0歲的寶寶來講解一下 ，想要保額達到13940元，起碼一年交2萬的保費，并且時限為10年，各方面的收益到底如何？來測算一下：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，交付了保費×100%，這樣6歲就領取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，也就是從7歲到59歲每年可以領取的費用初步計算為：13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就相當于從60歲到105歲這個年齡階段，每年能領取到的費用為13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

開始投保的年齡還不到18周歲，那就從這個年齡段（66-75）之間，每年給付累積10%的保費，簡而言之就是被保人在66-75這幾年內，每一年都能享有2萬塊的保金。

如果上述的生存金、祝壽金、分紅金不領取，將自動轉入萬能賬戶享有復利增值，利率最起碼都有2.5%。

二、樂鑫2018的內部收益率irr

看完上述闡述，大伙可能會認為該產品挺好得，不過老實說了解產品的獲益率高不高，最根本的是它的內部收益率irr，可以直觀反映它的真實利益。

我就仿照上文的范例來估測，看看樂鑫2018的內部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

把樂鑫2018的收益估算了一下之后，發(fā)現它的內部收益率irr只有2%，比銀行（五年定期）利率還低（一般為2.75%，高的能超過3%），回報率真的太低了，但這單單只有年金的領取收益，沒有加上分紅收益和萬能賬戶的獲益，我們從樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實他的收益是不多的，不建議買，如果想要年金險的收益率高，就可以看看這10款產品：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險條款解讀"的圖文回答，望采納！

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