年金險是一種理財險，是固定領(lǐng)取固定收益的理財險，收益越穩(wěn)定，時間就越長，那么累計的收益就會越多。

然則樂鑫2018它只不過是一款分成的年金險，這還不止，另外還附添加了萬能賬戶，那它就算是一種“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。對于這款年金險充滿著疑問也不知道它的優(yōu)勢在哪里？收益如何？那么下面學姐就帶你們來看看～學姐為大家準備了一份年金險的避坑指南針，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：

一、樂鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來對樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容圖進行分析：

從上面圖表中，我們發(fā)現(xiàn)了，樂鑫2018的投保年齡為30天-59周歲，有躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交這么多種方式選擇，可按照自己現(xiàn)有的經(jīng)濟去挑選最適合自己的繳費期限，投保門檻在3000元這個水平，投保門檻確實是很低了。

樂鑫2018年金險的保障內(nèi)容不僅有特別保險金、生存保險金、祝壽金，還有身故保險金，既可以增加萬能賬戶，不僅如此 還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過這里要注意的是，說是能享有保單紅利，具體分紅不是很清楚，具體的收益和分配方式是不公開的，分紅是根據(jù)公司上一年度分紅保險的盈余來展開的分派，也有可能存在高不封頂?shù)摹?/p>

此外，萬能賬戶可分為保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員很多時候都是示范的中檔和高檔的收益，但實際上，中檔和高檔收益是很難達到的，要是保底利率的話，100%能進你的錢包里面，如果 實際結(jié)算利率高于保底利率，就根據(jù)真實結(jié)算利率來給你結(jié)算收益，你的收益會隨著保底利率的提高而提高，盡管樂鑫2018的萬能賬戶保底率2.5%還可以，但是還不是最高的，當前的萬能賬戶能給到的最高保底利率是由銀保監(jiān)會規(guī)定好的3%。但萬能賬戶真的非常優(yōu)異嗎？可得當心了：

那么學姐就以0歲的寶寶為例來給大家講一下，只要交滿10年，一年交2萬的保費，最終保額就到達到13940元，測算一下各方面的收益怎么樣：

1. 特別保險金：

這么說第6個保單周年，交付保費×100%，就可以領(lǐng)取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取的費用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，初步計算一下，從60歲到105歲，每年可以領(lǐng)取13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

年齡還不足18周歲就進行投保，自66 周歲至75 周歲，每年給付累計保費10%，簡而言之就是被保人在66-75這幾年內(nèi)，每一年都能享有2萬塊的保金。

倘如上述的生存金、祝壽金、分紅金一律不去領(lǐng)，就會自動轉(zhuǎn)進萬能賬戶獲得復利增值，利率至少2.5%。

二、樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr

瞧完上述的分析，可能伙計們都覺著這款產(chǎn)品屬實不錯，但實際上要想知道一款產(chǎn)品的回報率是好是壞，還是得看它得內(nèi)部收益率irr，可以直觀反映它的真實利益。

我就仿照上文的范例來估測，看看樂鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

瀏覽完這款樂鑫2018產(chǎn)品的收益后，發(fā)覺其內(nèi)部收益率irr僅僅只有2%，相較于銀行（五年定期）利率來說真的存在了很大的差距（一般為2.75%，高的能超過3%），獲益率相當不高，不過這僅僅只是純粹的年金的領(lǐng)取收益，不涵蓋分紅收益和萬能賬戶的收益，我們從樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實他的收益是不多的，不建議買，想要年金險的收益率高，可以看看這10款產(chǎn)品：

以上就是我對 "樂鑫2018異議"的圖文回答，望采納！

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