平安智能星萬(wàn)能型年金險(xiǎn)的熱度始終都保持不變，這樣的“萬(wàn)能險(xiǎn)”是不少家長(zhǎng)都想給孩子買(mǎi)的。

畢竟，代理人講它講述的十分完美：又是支持（教育金，婚嫁金，養(yǎng)老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

聽(tīng)起來(lái)是不是能讓人很迷惑？然而，這么美麗的語(yǔ)言 ，當(dāng)你去深入了解后才會(huì)知道真實(shí)的答案，這種保險(xiǎn)其實(shí)不算是很優(yōu)秀的產(chǎn)品。

在開(kāi)始進(jìn)行分析前，大家可以先認(rèn)識(shí)一下什么是萬(wàn)能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

話不多說(shuō)，先上保障圖，幫助大家了解產(chǎn)品形態(tài)：

根據(jù)上圖展示得出，平安智能星年金險(xiǎn)的構(gòu)成部分有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：智能星萬(wàn)能險(xiǎn)，負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：包括重疾、定壽、意外等保障，主要負(fù)責(zé)用萬(wàn)能賬戶(hù)里的錢(qián)來(lái)給被保人進(jìn)行保障。

其中，智能星1年期壽險(xiǎn)是必須同時(shí)購(gòu)買(mǎi)的，其他附加險(xiǎn)都是可選項(xiàng)。

接下來(lái)，學(xué)姐給大家整理分析了平安智能星金險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品的要求為投保年齡介于0-17歲，那也就意味著其主要的客戶(hù)源為未成年人群。

對(duì)于壽險(xiǎn)這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，在家庭經(jīng)濟(jì)支柱不能發(fā)揮作用時(shí)，它可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，從而避免難以維持正常生活情況的發(fā)生。

但是一般來(lái)說(shuō)，家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任不需要未成年來(lái)承擔(dān)，因此，并不建議未成年購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額是可以同時(shí)都能享受的。

我們借例子來(lái)介紹一下：小王認(rèn)為智能星年金險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)，另外附加重疾險(xiǎn)，那么其壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共享15萬(wàn)保額。如果小王不幸罹患癌癥，在支付了12萬(wàn)的癌癥理賠費(fèi)用后，保額僅剩3萬(wàn)，要是后續(xù)不幸去世了，這時(shí)候也只能賠償3萬(wàn)元這有點(diǎn)難以接受吧！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然說(shuō)是可以選擇附帶重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供的保障十分不全面。

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥治病的話，還需自己出錢(qián)。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)大多都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對(duì)比之下，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直是錯(cuò)漏百出的雞肋產(chǎn)品！

講再多也沒(méi)用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和搶手的重疾險(xiǎn)之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

給平安智能星歸類(lèi)的話它是一款萬(wàn)能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬(wàn)能賬戶(hù)的收益比較普通。

該產(chǎn)品萬(wàn)能賬戶(hù)要求的保底利率為1.75%，那么所對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內(nèi)的投資收益，就好比結(jié)算利率不明確。

只是實(shí)際上在萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)上，多的是產(chǎn)品的保底利率能夠做到3%；而結(jié)算利率不確定，也不能明確收益的實(shí)際情況，不確定性過(guò)多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本方面舉一個(gè)重疾險(xiǎn)的例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費(fèi)率，把應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限商量好，然后把費(fèi)用均攤到每年，所以每一年的費(fèi)用一律一樣。

而平安智能星繳費(fèi)選用的方法則為自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額也會(huì)隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，對(duì)投保人非常不好。

三、總結(jié)

從保障方面來(lái)看，平安智能星的壽險(xiǎn)是聯(lián)合一起的，不是很推薦不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩買(mǎi)入，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍缺失的有點(diǎn)多，保障力度做的真的不是很好。

按照理財(cái)這塊來(lái)看，平安智能星也并不占優(yōu)勢(shì)，不單單囊括很高比例的初期費(fèi)用，而且保底利率相較于同類(lèi)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)要低很多，結(jié)算利率也不是很肯定，收益也沒(méi)有想象中那么高，對(duì)投保人極其不友善。

總的來(lái)講，學(xué)姐認(rèn)為平安智能星年金險(xiǎn)并不值得大家去購(gòu)買(mǎi)。在買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)之前,建議大家先看看這個(gè)榜單：

以上就是我對(duì) "智能星買(mǎi)3年還是5年"的圖文回答，望采納！

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