壽險是以被保險人的身故或全殘為賠付條件的的保險，通常又有定期壽險和終身壽險兩個種類。今天學姐主要要帶大家了解的是終身壽險。

單從產(chǎn)品的角度來介紹，這是一個一定會涉及到理賠的險種，因為人都會身故，身故就可以拿到賠償金，因而滿足了人們對于保險的理賠希冀，只不過這種期待沒有落在自己身上，而是將它傳給了別人。

渤海人壽銷售的鑫禧人生終身壽險，以及太平洋保險的長相伴（慶典版），是現(xiàn)在市場中小伙伴們討論比較多的終身壽險產(chǎn)品了，很多朋友都在問學姐：這兩款產(chǎn)品靠譜嗎？哪款很適合考慮？就這問題，下面學姐這就來和大家聊聊吧！

在正式開始測評之前，學姐先為大家送上一份保險秘籍，幫助大家更好地了解相關內(nèi)容！

一、鑫禧人生和太平洋長相伴慶典版保障分析

先來看看這兩款產(chǎn)品的保障圖：

1、投保條件

觀察上圖能發(fā)現(xiàn)，關于鑫禧人生和長相伴慶典版，剛出生滿30天的小嬰兒都是可以購買的。其中鑫禧人生最高只支持65周歲的人群投保，而長相伴慶典版設置的最高投保年齡要求為70周歲，投保年齡的話，長相伴慶典版的投保年齡范圍明顯要廣泛得多。

鑫禧人生和長相伴慶典版設置了一樣豐富繳費期限，不僅涵蓋了躉交，還包括5種不同的年交繳費期限。對廣大消費者而言，可以說是相當有利的，畢竟多一種繳費期限，也就象征著直接多了一種選擇。

假設屬于經(jīng)濟條件比較好的朋友，可以選擇躉交的方式，畢竟在保障內(nèi)容相同的前提下，躉交得繳納的保費，沒有年交多。

可能有的朋友不知道躉交是什么意思，不了解的朋友看看這篇文章就明白了：

2、保障內(nèi)容

鑫禧人生和長相伴慶典版為被保人所提供的保障內(nèi)容也沒什么不一樣，不僅提供了身故保障，還設置了全殘保障，這樣各位消費者就不用擔心了。

畢竟假設發(fā)生全殘，那么就意味著無法再正常工作，經(jīng)濟來源受到影響。而接下來的治療還會產(chǎn)生很多費用，然后就是家庭生活方面的支出其實更加少不了。

不過要是本身就有了全殘保障，在保障期間一旦發(fā)生全殘這種情況以后，便可以按照合同所規(guī)定的來領取一筆全殘保險金，可以降低收入損失。

另外，鑫禧人生和長相伴慶典版都提供了一些比較實用的保單權益。

鑫禧人生提供了保單貸款、減保的權益，而長相伴慶典版擁有更多的權益，分別是保單貸款、保費自動墊交、轉(zhuǎn)換年金、減保等，以上的權益還是蠻好的，就拿其中兩款產(chǎn)品都有設置的保單貸款功能來說吧。

保單貸款說白了就是大家可以把自己所持有的保單抵押給保險公司，依據(jù)一定的比例，把保單現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成資金的一種借貸方式。當遇到資金緊缺的情況時，保單貸款權益就可以救你于水火，幫你解決當前難題。不過需要注意的是最多只能借80%的現(xiàn)金價值。

二、鑫禧人生和長相伴慶典版到底誰更好？

結(jié)合以上所說，雖然鑫禧人生和長相伴慶典版在保障內(nèi)容方面不存在什么差別，但長相伴慶典版的投保年齡范圍相較于鑫禧人生來講會更廣，提供的保單權益也豐富一些，因此學姐認為長相伴慶典版相比于鑫禧人生而言更出色。

可是相對于市場中其他產(chǎn)品來說，這兩款產(chǎn)品都不算非常優(yōu)秀的產(chǎn)品，畢竟市場中一些做得很到位的終身壽險產(chǎn)品，在提供身故/全殘保障的基礎上，還會額外增加一些“航空意外身故保險金”、“公共交通工具意外身故保險金”等方面的保險責任，為被保險人提供了靠譜的保障。

并且從一款增額終身壽險的角度來說，鑫禧人生和長相伴慶典版的保額遞增比例設置的只是3.50%，其實不算高的，現(xiàn)在有些增額終身壽險提供高達3.80%的保額遞增比例，有的甚至達到了4.0%，因此學姐認為這兩款產(chǎn)品都比較一般，大家還是多研究一下其他產(chǎn)品吧。

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