壽險是以人的亡故或全殘為賠付標準的保險，通常又分為定期壽險和終身壽險。今天學姐主要要帶大家了解的是終身壽險。

單從產(chǎn)品的角度來介紹，這是一個一定會出現(xiàn)理賠情況的險種，因為人都避免不了死亡，身故就會涉及到賠付，所以實現(xiàn)了人們對于保險的理賠期待，只不過這種期待與自身無關，而是將這份期待留給了別人。

渤海人壽帶來的鑫禧人生終身壽險，再就是太平洋保險的長相伴（慶典版），是目前市場中大家討論比較多的終身壽險產(chǎn)品了，很多朋友都在問學姐：這兩款產(chǎn)品怎么樣？哪款更好？下面學姐就從這幾個方面來給大家好好分析一下！

在正式開始測評之前，學姐先為大家送上一份保險秘籍，幫助大家更好地了解相關內(nèi)容！

一、鑫禧人生和太平洋長相伴慶典版保障分析

先來看看這兩款產(chǎn)品的保障圖：

1、投保條件

據(jù)圖可發(fā)現(xiàn)，有關鑫禧人生和長相伴慶典版，允許剛出生滿30天的小嬰兒投保。其中鑫禧人生最高只允許65周歲的人投保。而長相伴慶典版允許最高70周歲的人配置，投保年齡部分，長相伴慶典版的投保年齡范圍明顯要廣泛得多。

鑫禧人生和長相伴慶典版所設置的繳費期限是一樣的，都很豐富，不光包括了躉交，還涵蓋了5種不一樣的年交繳費期限。對于投保人來說，可以說是相當有利的，主要是因為多了一種繳費期限，也就象征著直接多了一種選擇。

如果是經(jīng)濟條件比較寬松的朋友，建議選躉交，若擁有的保障內(nèi)容是相同的，躉交需要的資金，不會比年交多。

可能有的朋友不知道躉交是什么意思，不了解的朋友看看這篇文章就明白了：

2、保障內(nèi)容

鑫禧人生和長相伴慶典版為被保人所提供的保障內(nèi)容也都區(qū)別不大，不但設置了身故保障，還設置了全殘保障，讓消費者有足夠的安全感。

畢竟如果發(fā)生全殘，那么就可以說不能再正常工作，經(jīng)濟來源也就消失了。而接下來的治療還會產(chǎn)生很多費用，家庭生活方面的支出更是少不了。

但有了全殘保障，在保障期間發(fā)生全殘后，就能夠拿到一筆全殘保險金，可以當作是收入損失的補償。

另外，鑫禧人生和長相伴慶典版都推出了一些比較實用的保單權益。

鑫禧人生配備保單貸款、減保的權益，而長相伴慶典版提供更多的權益，包含了保單貸款、保費自動墊交、轉換年金、減保等，這些權益還是比較實用的，就拿其中兩款產(chǎn)品都專門提供的保單貸款內(nèi)容來說吧。

保單貸款指的是消費者可以將所持有的保單抵押給保險公司，依據(jù)一定比例的保單現(xiàn)金價值給付資金的一種借貸方式。資金方面有所欠缺的話，保單貸款權益就可以幫助投保人解決當前需要急用錢的事情。不過大家要注意一點，就是最多只能借80%的現(xiàn)金價值。

二、鑫禧人生和長相伴慶典版到底誰更好？

總的來看，雖然鑫禧人生和長相伴慶典版在保障內(nèi)容方面的區(qū)別不大，但長相伴慶典版的投保年齡范圍和鑫禧人生相比會更大，所提供的保單權益也是蠻豐富的，因此學姐認為長相伴慶典版要比鑫禧人生做得更到位。

但是相較于市場中其他產(chǎn)品而言，這兩款產(chǎn)品都不是做得很到位，畢竟市場中一些做得很到位的終身壽險產(chǎn)品，不僅提供身故/全殘保障，還會額外增加一些“航空意外身故保險金”、“公共交通工具意外身故保險金”等方面的保險責任，為被保險人提供更加優(yōu)秀的保障。

并且結合一款增額終身壽險的角度來看，在保額遞增比例方面，鑫禧人生和長相伴慶典版都是只有3.50%，就不算高了，如今有些增額終身壽險設置了高達3.80%的保額遞增比例，有些甚至達4.0%，因此學姐來看的話這兩款產(chǎn)品不出色，大家還是多研究一下其他產(chǎn)品吧。

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