這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看著也沒有什么特別突出的。

不過(guò)學(xué)姐細(xì)看之后才發(fā)現(xiàn)，從重疾險(xiǎn)類別來(lái)看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險(xiǎn)。聽到這個(gè)，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐覺得，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動(dòng)吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)的性質(zhì)還不夠了解的話，可以看看這篇文章：

另外，還要再說(shuō)一下，這款重疾險(xiǎn)最高可以賠付3倍保額，還有保單分紅！真的是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家評(píng)測(cè)了這款產(chǎn)品，測(cè)評(píng)結(jié)果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說(shuō)了，一起看看平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學(xué)姐這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，已經(jīng)是非常高了。

但是在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全沒有了優(yōu)勢(shì)。依照上圖的繳費(fèi)形式，倘若30歲男性要購(gòu)買30萬(wàn)保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，這筆錢倒不如用來(lái)買兩份保額為50萬(wàn)的普通重疾險(xiǎn)，更何況有的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算有限，還是建議先買到保障要緊，這份重疾險(xiǎn)榜單學(xué)姐放在這了，大家自取：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字吸引了不少人，相信不少人都會(huì)覺得，平安鑫祥21真不錯(cuò)，不僅得到了保障，理財(cái)功能也得到了。

學(xué)姐對(duì)此只想說(shuō)，不要做白日夢(mèng)了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時(shí)候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買了平安鑫祥21，如果在60歲之前沒有確診重疾。

那么他就可以得到一筆60萬(wàn)的返還金，年收益有0.57%，等于說(shuō)保障是免費(fèi)的！

看上去很不錯(cuò)呢，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬(wàn)多。多交的這筆保費(fèi)，大概就是保障期滿后返還的保險(xiǎn)金，年收益率最多只有1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

更別說(shuō)跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比較了，不信可以看看這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這不就是給自己配置了一份壽險(xiǎn)嘛。

可是30歲的男性買100萬(wàn)的壽險(xiǎn)的價(jià)格也才一兩千的保費(fèi)，而且全殘基本都會(huì)在保障范圍內(nèi)。如果買的是平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使不幸全殘了也不賠，一點(diǎn)都不貼心！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這代表了它的理賠門檻一點(diǎn)都不低，在病癥比較嚴(yán)重的情況下才能理賠。

不過(guò)就現(xiàn)在多數(shù)重疾險(xiǎn)，保障內(nèi)容不僅只有重疾一項(xiàng)，還會(huì)保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，理賠門檻相對(duì)來(lái)說(shuō)低一些。

不僅如此，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項(xiàng)保障內(nèi)容，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，通過(guò)閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實(shí)挺重要的：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，平安鑫祥21確實(shí)不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)期都是定期，最長(zhǎng)能保障到65周歲，后續(xù)將沒有保障。在65歲后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

到這里，再想買重疾險(xiǎn)就不容易了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)規(guī)定最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下，再等到這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，就算年齡符合要求，被拒保的原因也可能是因?yàn)樯眢w原因！

學(xué)姐最后總結(jié)一下：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21看起來(lái)保很多，到最后卻哪個(gè)都保不全面，性價(jià)比極其的低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)是投資型"的圖文回答，望采納！

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