平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險，看著也沒有什么特別突出的。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21其實是一款返還型重疾險。聽到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐覺得，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果大家不清楚返還型重疾險的話，來看看這篇文章：

還有，我還了解到，這款重疾險最高可以賠付3倍保額，還有保單分紅！這是真實存在的嗎？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)完成了，下文就是測評結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。學(xué)姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，已經(jīng)是非常高了。

可是在如此昂貴是價格之下，這個賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，這個價格，完全可以買到兩份普通重疾險，并且有50萬的保額，有很多優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，重疾險還是買到保障最要緊，這份重疾險榜單學(xué)姐放在這了，大家自取：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字吸引了不少人，會有不少人認(rèn)為，平安鑫祥21還挺不錯，保障得到了，也有理財?shù)墓δ堋?/p >

這個幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)小何30歲的時候，按照每年交26700元、繳費20年的方式買了平安鑫祥21，60歲前如果沒有確診重疾。

那么只要到保障期滿，就能拿到60萬的滿期保險金，年收益是0.57%，沒花錢就能達(dá)到保障！

聽起來保障似乎不錯，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費貴了2萬多。多交的這筆保費，折算成之后領(lǐng)取的返還金，年收益率最多只有1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21明確表明了身故保險金是3倍保額，這不就是給自己配置了一份壽險嘛。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險了，而且全殘也基本都能賠。假如投保了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，真的一點也不人性化！

選擇這些定期壽險，大家可以獲得更加全面的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這變相說明了它的理賠門檻之高，只有病情非常嚴(yán)重的時候才能給予理賠。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險，不單單會保障上重疾，還會包括上輕癥和中癥，理賠門檻稍微低一點。

除了上述這些沒有以外，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，后續(xù)的生活其實就會缺乏一個強(qiáng)有力的保障。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實挺重要的：

所以看中的是好的保障內(nèi)容的話，平安鑫祥21確實不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間可選，不過最多只能保障至65周歲，后續(xù)將沒有保障。在65歲后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

到這里，想買重疾險就很難了！

很多的重疾險規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了一個歲數(shù)，即使年紀(jì)符合要求，也有可能因為身體的原因被拒保！

總結(jié)：看到這里大家就知道了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其實哪個都保不全面，性價比極低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險要去體檢嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！