平安智能星萬能型年金險的熱度都沒有降下來過，許多家長都想給孩子買份這種“萬能險”。

代理人總是把它描述的十全十美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來是不是就特別讓人心動？然而，真的是這么嗎？當你去了解了就知道了，這種保險其實并沒有那么完美。

在分析開始之前呢，先給大家科普一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對產品的理解更徹底：

根據上圖展示得出，主要組成平安智能星年金險的成分有主險和附加險。

主險：通過產品智能星萬能險，主要作用是負責理財；

附加險：包含了重疾、定壽、意外等的保障，主要負責利用主險萬能賬戶中的錢來給被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險是必須同時購買的，其他附加險都是可選項。

接下來，學姐通過平安智能星金險的保障重點給大家進行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對其被投保人的年齡限制在0-17歲，換個意思來說就是要求承保人為未成年人。

壽險的客戶源主要是家庭的經濟支柱，此險種可以降低家庭經濟支柱的壓力，不會因為其發(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

在一般的情況下，家庭經濟責任更多的是在成年人身上而不是未成年人，即使購買了壽險，也不會發(fā)揮有效作用。

并且，不僅能夠享受重疾保額，還能夠享受平安智能星壽險保額。

舉個例子：如若小王是智能型年金險的投保人，此外還附加重疾險，壽險和重疾險的一同擁有15萬的保額。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，在支付了12萬的癌癥理賠費用后，保額僅剩3萬，假如后期不幸身亡了，賠償金額也只有3萬元。這讓人有點無語！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然能夠另外加重疾險，但是這個可附加的重疾險提供共給的保障不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產品!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險和搶手的重疾險之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

平安智能星事實上是屬于一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益比較普通。

該產品萬能賬戶研究的保底利率為1.75%，對照的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內的投資收益，打個比方說結算利率未知。

可是本來在萬能險市場上，其實有挺多產品的保底利率可以有3%；如果結算利率不能肯定，對收益的實際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本就拿重疾險作為例子，現如今市面上大多都是使用均衡費率，商定好應交保費數量和繳費年限，然后均攤到每一年，所以每一年的費用都是一樣的。

而平安智能星繳費就選取的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會根據年齡而變化，年齡增加就跟著增加，不是很考慮投保人的感受。

三、總結

依照保障這一塊來看，平安智能星的壽險是一起售賣的，對不承擔家庭責任的未成年小孩來說真的不適合購買，而且重疾險的保障范圍有一個超級大的缺失，保障力度也不是很優(yōu)秀。

通過理財這一邊，平安智能星也并不占優(yōu)勢，不單單囊括很高比例的初期費用，而且保底利率與同類產品相比要低不少，結算利率也沒有很明確，收益相對來說就沒有很高了，對投保人來說友好程度真的很一般。

總結一下，學姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "智能星條款15年期"的圖文回答，望采納！

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