最近，揚(yáng)州的疫情情勢(shì)危急，傳染的也很迅速，有400以上的人都被查出來新冠疾病了，確診病人中年紀(jì)最小的才一歲，孩子各方面的身體機(jī)能都沒有發(fā)展起來，抵抗能力還比較差，還不清楚這個(gè)病毒到底會(huì)對(duì)他的身體健康造成什么樣的影響。

倘若確診新冠肺炎，對(duì)購買保險(xiǎn)可能會(huì)有一定的干擾，假如病得比較厲害，導(dǎo)致了一些后遺癥，想買保險(xiǎn)就沒那么容易了。

因此為小朋友投保的話，越早越好，比如說重疾險(xiǎn)，年齡和保費(fèi)成正比關(guān)系，年齡越大保費(fèi)越貴。而且保障的時(shí)間跟大人比起來也會(huì)長很多。

想必有不少家長都不知道是否要給小孩買保險(xiǎn)，那這篇文章你可千萬別錯(cuò)過了：

接下來，學(xué)姐帶大家了解一下小孩保險(xiǎn)中常見的三大坑，以及有哪些小孩保險(xiǎn)值得購買。

一、小孩保險(xiǎn)的三大坑

1. 買壽險(xiǎn)

父母都想給孩子最好、最全面的保障，于是乎，就連壽險(xiǎn)也一起投保了。

實(shí)際上，壽險(xiǎn)只有身故或者全殘了才能進(jìn)行賠付，這個(gè)產(chǎn)品比較適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱去購買。壽險(xiǎn)的意義在于在家庭沒有經(jīng)濟(jì)收入后，就完全可以幫助家庭的其他成員渡過這次難關(guān)，能夠維持住現(xiàn)有的生活水平，不受到任何影響。

小孩子還沒有長大，不能承擔(dān)家庭的責(zé)任，還沒到購買保險(xiǎn)的年紀(jì)。

而且《保險(xiǎn)法》對(duì)于未成年人的身故保額限制的很具體，對(duì)于不滿10周歲的兒童身故保額不可以超過20萬，11-17兒童的身故保額被限制在50萬之下，盡管購買壽險(xiǎn)花了很多錢，保險(xiǎn)公司賠付的錢也不會(huì)超過限額，給孩子配置壽險(xiǎn)是沒有多大好處的。

2. 買返還型保險(xiǎn)

返還型保險(xiǎn)的定義就是指在保障期間內(nèi)，如若出現(xiàn)合同約定的保險(xiǎn)事故又符合賠付要求，就被保人而言，就可以得到被賠付的相應(yīng)的理賠金。

如果滿足身體健康，沒有發(fā)生過保險(xiǎn)事故這些條件，保障期限到期結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)有返還已交保費(fèi)或約定的金額這個(gè)做法。

因此，“有病治病，沒病返錢”這些性質(zhì)的返還型保險(xiǎn)，被不少家長們所喜愛。

其實(shí)就所謂的返本而言，無非就是讓你每一年去多交好幾倍的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司拿去賺錢，幾十年后，再返還給你這些已經(jīng)貶值過了的錢，可以直接拿多出的錢去理財(cái)，說不一定收益會(huì)這個(gè)更多。

3. 只買理財(cái)險(xiǎn)

很多都家長都是這樣，只給小孩買幾萬、幾十萬的理財(cái)險(xiǎn)，譬如教育金、年金險(xiǎn)或增額終身壽險(xiǎn)類似這些保險(xiǎn)，一旦交了，就是幾年、十幾年、甚至幾十年，除非有些理財(cái)險(xiǎn)退保，不然中途是不會(huì)讓拿錢出來的。

當(dāng)小孩得病或者碰上意外時(shí)，也沒辦法得到來自理財(cái)險(xiǎn)的賠付金，即使在一些理財(cái)險(xiǎn)里面有添加了人身保障，但是它的保障力度往往是不夠的。

出于上述原因，家長在為孩子買入理財(cái)險(xiǎn)之前，應(yīng)該為孩子優(yōu)先配置全面的人身保障，比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，才能更好地呵護(hù)孩子健康成長。

給小孩買保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該注意什么？家長們可以看看學(xué)姐整理的小孩保險(xiǎn)投保攻略，千萬不要錯(cuò)過：

二、有哪些值得買的小孩保險(xiǎn)？

對(duì)于小孩保險(xiǎn)來說，重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容比較復(fù)雜，那些條款都不太好懂，家長們極易出現(xiàn)買錯(cuò)或者買貴的情況，因而，我在市面上這一系列重疾險(xiǎn)中，挑選了兩款性價(jià)比高、保障內(nèi)容全面的少兒重疾險(xiǎn)，來供大家選擇。

1. 媽咪保貝新生版

媽咪保貝新生版重疾是單次賠付的，保障內(nèi)容涵蓋了重疾、中癥、輕癥保障，特殊的兒童疾病和罕見的兒童病，關(guān)于身故，全殘，疾病終末期的保障，可選重疾二次賠、惡性腫瘤-重度二次賠、少兒意外醫(yī)療和少兒接種意外住院津貼，保障的內(nèi)容還是令人滿意的。

并且媽咪保貝新生版為少兒特疾和少兒罕見疾病設(shè)置了比較高的賠付比例，里面的20種少兒特疾可以額外賠付100%的保額，如果在5種少兒罕見疾病的范圍內(nèi)，是可以賠付200%的基本保額的。

另外媽咪保貝新生版還可以額外添加惡性腫瘤-重度二次配和重疾二次賠，若是已經(jīng)不在間隔期之內(nèi)了，可以給付100%基本保額的。

由于孩子年齡不大，還有很長的路要走，在多次賠付的概率方面，比成年人高一些，所以說重疾二次賠最好還是給小朋友加上。而惡性腫瘤-重度的復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移率很高，那么附加惡性腫瘤-重度二次賠顯然是一個(gè)很好的選擇。

但是媽咪保貝新生版還存在一些劣勢(shì)，先看完再入手：

2. 惠寶保

惠寶保在性質(zhì)上屬于重疾險(xiǎn)，并且有重復(fù)賠付保障，保障內(nèi)容涵蓋了重疾、中癥、輕癥保障、少兒特疾/先天性遺傳特疾、身故保障，可選惡性腫瘤-重度二次賠和意外骨折保險(xiǎn)金，保障內(nèi)容也很全面。

惠寶保重疾最多能賠5次，每一次都可以得到100%基本保額，而且要是在保單前十年或者年齡在40歲以上的時(shí)候第一次被查出來重疾，可以得到額外賠付的50%基本保額；孩子最容易生病的時(shí)候就是保單前十年，在人們40歲（含）之后，患病風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨年齡而增加，在規(guī)定的階段惠寶保提供額外賠，這就很可以了！

另外，惠寶保的中、輕癥賠付比例不錯(cuò)。中癥可以拿到的賠付保額是60%基本保額，輕癥提供30%基本保額賠付。

同時(shí)，惠寶保還提供20種少兒特疾保障，能提供額外賠付120%基本保額，和5種少兒特定遺傳和先天疾病的保障都有，能夠多給予80%的基本保額，賠付比例很棒了。

但是惠寶保還是有一些地方不夠好，稍有不慎就會(huì)上當(dāng)；

總的來講，惠寶保和媽咪保貝新生版平分秋色，各位家長們可以根據(jù)需求和預(yù)算，以及結(jié)合小孩的實(shí)際情況來選擇。

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