這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，看上去確實沒有什么特別突出。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21其實是一款返還型重疾險。聽到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來了吧？

這其中的原因也是很簡單明了的，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐想著，沒有人看到這樣的保障能無動于衷吧？

如果大家不清楚返還型重疾險的話，這篇文章幫你解答：

并且，我還要講一個，這款保險最高能理賠3倍保額，保單還有分紅的保障！真的是這樣？這款產(chǎn)品的測評結(jié)果已經(jīng)出來了，下文就是測評結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。學(xué)姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共100種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，已經(jīng)是非常高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例完全喪失了優(yōu)勢。依照上圖的繳費形式，如果30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險，且保額為50萬，市面上有些重疾險還有重疾雙倍賠付！

如果預(yù)算不足，配置重疾險保障才是首位，保費便宜，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，很多人會認(rèn)為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，不僅有保障，理財功能也得到了。

有這個想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

打個比方，在老王30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，相當(dāng)于免費得保障！

看上去好像很不錯，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險相比，平安鑫祥21保費差不多貴了2萬。這些年多交的這部分保費，其實就是滿期保險金，年收益率最多只有1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

簡直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財險比，大家可以看看這份理財險榜單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21明確表明了身故保險金是3倍保額，這當(dāng)中的本質(zhì)其實就是給自己買了一份壽險。

可是30歲的男性買100萬的壽險的價格也才一兩千的保費，而且基本上全殘也能賠。如果買的是平安鑫祥21重疾險，即使全殘了也不賠，真的一點也不人性化！

買以下出色的定期壽險，大家獲得的保障也會更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這變相說明了它的理賠門檻之高，在病癥較為嚴(yán)重的時候才能夠賠償。

但就目前市面上多數(shù)重疾險而言，除了保障重癥之外，也會保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，保障上這些的重疾險理賠門檻還是略有降低的。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，若是不幸得了癌癥并且復(fù)發(fā)，后續(xù)的生活其實就會缺乏一個強有力的保障。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實挺重要的：

所以對保障力度等有需求的話，平安鑫祥21確實不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間只能選擇定期，最多能保到65周歲，后續(xù)將沒有保障。其實65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

在這個時候，再想買重疾險就難了！

很多的重疾險規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了一個歲數(shù)，就算年齡符合要求，被拒保的原因也可能是因為身體原因！

最后總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，到最后卻哪個都保不全面，性價比非常低！可千萬要謹(jǐn)慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險投保區(qū)域"的圖文回答，望采納！

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