平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險，看著也沒有什么特別突出的。

不過學姐細看之下，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險。聽到這個，相信很多小伙伴應該瞬間豎起了耳朵吧？

這其中的原因也是很簡單明了的，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐覺得，沒有人看到這樣的保險會不心動吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質的話，這篇文章幫你解答：

況且，還要再說一下，這款重疾險不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權益！真的是這樣？學姐已經(jīng)為大家做了這款產(chǎn)品的測評，下文就是測評結果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。我來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，可以說是很高了。

可是在昂貴的價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，如果30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，有些優(yōu)秀的重疾險還能重疾200%賠付！

預算有限的小伙伴，保障才是重疾險最大的功能，性價比高的重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，大多數(shù)人會認為，平安鑫祥21真不錯，有了保障，還附帶理財?shù)墓δ堋?/p >

對此學姐只想說，想法很豐滿，現(xiàn)實很骨感，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理準備可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設老王30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。算算年收益利率，0.57%，等于說保障是免費的！

聽起來保障似乎不錯，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費和市面上其他重疾險相比，要貴差不多2萬。多交的這筆保費，其實就是滿期保險金，年收益率也就1.97%，還比不上余額寶的收益！

更別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金實際上就等于它保額的3倍，這換種說法其實就是給自己買了一份壽險。

實際情況是30歲男性投保100萬保額的壽險每年保費也就一兩千，而且基本上全殘也能賠。假設買了平安鑫祥21重疾險，即使不幸全殘了也是不可以向保險公司申請理賠的，太不人性化了！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這意味著它的理賠門檻非常高，在病癥病情重大的情況下才會理賠。

但現(xiàn)在以目前市面上很多中重疾險來講，除卻保障重疾外，也會有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，理賠的門檻相對低很多。

不單單是上面的這些沒有，平安鑫祥21直接沒有提供癌癥二次賠這項保障內(nèi)容，假如被保人患癌癥，而且還存在復發(fā)概率的情況下，之后的生活就缺失了保障。

對癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，看看之前的這篇總結說明文就知道這確實是很重要的內(nèi)容：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，后續(xù)不再保障。其實65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

這個時候，要再想買重疾險就不容易了！

很多的重疾險規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了這個年紀的時候，盡管年紀符合要求，也有可能因為健康問題被拒保！

最后總結：看到這里大家應該都明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其實哪個都保的不全面，性價比極其的低！大家要看仔細了！

以上就是我對 "平安鑫祥21那么便宜有坑"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！