大部分的人對保險的認(rèn)識，都是從壽險開始的，壽險以被保險人的壽命為保險對象，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

壽險分別有終身壽險和定期壽險兩種。定期壽險不僅保額高，保費(fèi)也低，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，保險金才允許領(lǐng)??；

終身壽險是沒有保障期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都是保險責(zé)任期間。受益人拿到保險金是一定的，因?yàn)槿丝倳劳觥?/p>

相比而言，定期壽險更能把保險的本質(zhì)給體現(xiàn)出來，更強(qiáng)調(diào)保障。終身壽險就相當(dāng)于理財(cái)方案，在儲蓄和資產(chǎn)傳承方面更有保障性。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險。關(guān)于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，定額終身險和增額終身險這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：保額隨著時間的增長而增加的終身壽險，保額是如何增長的會寫在保險合同中。

關(guān)于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，有一個鏈接在下面，有意向的朋友們點(diǎn)開鏈接進(jìn)去閱讀一下吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財(cái)和保障功能的保險產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不萬全準(zhǔn)確，它只是對未來收益的假設(shè)，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：這個額外增加的投資功能是建立在壽險的保障基礎(chǔ)上的，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益是未知的，虧本也是有可能的。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測的。

在投資理財(cái)性質(zhì)方面。以上②③④這三類保險會擁有的更多，保費(fèi)數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。所以，購買性質(zhì)單純的終身壽險對于大多數(shù)人來說是最好的。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險，學(xué)姐替大家準(zhǔn)備好了這幾類保險的不同點(diǎn)，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財(cái)險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他相比保險產(chǎn)品，終身壽險雖然100%理賠，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過市場檢驗(yàn)產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類拔萃的地方。終身壽險優(yōu)點(diǎn)主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，受益人可以根據(jù)自身的需要來進(jìn)行指定，把自己的財(cái)富傳給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，至少保證財(cái)富能夠安全儲存，防止后代對突然有了巨額財(cái)富 進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財(cái)富。

2、債務(wù)隔離

保險金這一部分不是遺產(chǎn)，也沒被視作償債資產(chǎn)，不能被強(qiáng)制抵債。

不過保險避債有一定的前提條件：假如受益人指定為法定受益人，那保險金將變成遺產(chǎn)贈給繼承人。到時，繼承人得償還債務(wù)。

如果受益人被指定，那么保險金將不需要償還債務(wù)，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險，若是設(shè)定受益人是妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子擁有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，在妻子拿到保險金后，貸款是需要償還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險是長期性保險的一種，它的保單享有現(xiàn)金價值，購入后超過一段時間之后，現(xiàn)金價值將會高出保額。表面是購買了保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，保額在保險公司里是會不斷地增長的，不僅保值，還有儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險還具有保單貸款功能的，它對于企業(yè)家，更利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會根據(jù)不同的保險公司、不同的保險產(chǎn)品而變化的。但從整體上看，貸款利率通常都會低。很多時候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為基礎(chǔ)的。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學(xué)姐為我們收集了好的材料，衷心希望可以幫上你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點(diǎn)之一就是昂貴的價格，昂貴價格的保費(fèi)使尋常家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。除此之外，終身壽險的功能包括貯蓄，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進(jìn)行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠具有決定性，仍舊可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金之時是無需承擔(dān)。別的，對于稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險的干貨，有這方面需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險還是終身壽險，二者之間各有各的好處，即沒有絕對好的保險，也沒有絕對壞的保險，不是根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品就不是最好的，希望學(xué)姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對 "幫家人配置終身壽險應(yīng)該注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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