平安智能星萬能型年金險的熱度一直很高，許多家長都想給孩子買份這種“萬能險”。

代理人總是把它描述的十全十美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來很誘人是不是？大家這時候肯定都心動了吧？別急，等你深入了解后就會發(fā)現(xiàn)，這種保險其實不算是很優(yōu)秀的產(chǎn)品。

在開始進行分析前，大家可以先認識一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先讓大家看看保障圖，來幫助更好的理解產(chǎn)品的形態(tài)：

如上圖所示，平安智能星年金險的構(gòu)成形式是：主險+附加險。

主險：用智能星萬能險來進行理財；

附加險：包括重疾、定壽、意外等保障，用萬能賬戶中的錢來供給被保人保障。

另外，需要說明的是智能星1年期壽險必須在同一時期購買，其他的附加險是可以自主選擇的。

下面，學(xué)姐挑選平安智能星金險的重點給大家分析這個保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險主要是針對0-17歲的人群設(shè)計的，換個意思來說就是要求承保人為未成年人。

壽險的適用人群是家庭經(jīng)濟支柱，它可以在家庭失去經(jīng)濟支柱時充當(dāng)經(jīng)濟支柱一角，維持家庭正常生活。

在日常生活中，家庭的經(jīng)濟責(zé)任不需要未成年來承擔(dān)，未成年沒有必要購買壽險。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

例如：假如小王入手了智能星年金險，除此之外還增加重疾險，壽險和重疾險的保障數(shù)額一共就只有15萬。要是小王確診了癌癥，為癌癥的賠付花去12萬后，壽險能用的保額只剩下3萬，假如后期不幸身亡了，賠償金額也只有3萬元。這也太損了吧！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險提供共給的保障不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中需要自己出錢治病。

市面上卓越的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

在相對之下，發(fā)現(xiàn)平安智能新附加的重疾險真的是無比之差到處都是漏洞的垃圾產(chǎn)品!

事實勝于雄辯，還是需要大家自個去比較分析一下平安智能星附加的重疾險和比較火爆的重疾險：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星事實上是屬于一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產(chǎn)品萬能賬戶把保底利率設(shè)置在了1.75%，與此同時的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，打個比方說結(jié)算利率未知。

只是實際上在萬能險市場上，有好多產(chǎn)品的保底利率設(shè)置為3%；然后結(jié)算利率未知的話，對收益的實際情況了解的不多，真的有很大的不確定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本就拿重疾險作為例子，當(dāng)前市面上選用的是均衡費率，討論好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，再將費用平均分攤到每一年，因而每年的費用均是同等的。

而平安智能星繳費選擇的費率是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，對投保人非常不好。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星壽險必定帶上，如果是不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩就不要購買了，而且重疾險的保障范圍缺失很嚴重，保障力度也不是很優(yōu)秀。

按照理財這塊來看，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不單單囊括很高比例的初期費用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，結(jié)算利率確定性也不高，收益不是很高，對投保人來說真的不是很友好。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險。如果大家想買理財險，這里有一份排名大家可以先參考一下：

以上就是我對 "中國平安智能星年金險產(chǎn)品條款"的圖文回答，望采納！

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