你好。 首先建議你先說明你在哪個(gè)城市，這樣可以方便當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)同仁幫助您，也可以避免收到很多無效的回復(fù)。 保險(xiǎn)最重要的是保障功能，就像是一場足球賽里的守門員，是家庭生活保障的最后一道防線，即便是投資，首先也要有確定的收益，無論保險(xiǎn)公司是否盈利，這些錢都應(yīng)該是寫在合同里，確定能得到的。 下面是我對(duì)以前幫一個(gè)客戶做的平安的智贏人生險(xiǎn)種的分析，完全根據(jù)保險(xiǎn)條款，完全客觀，供參考。萬能險(xiǎn)都是大同小異的，希望能對(duì)您有所幫助。 平安《智贏人生》 1.首先，這是一款萬能險(xiǎn)，是一款投資理財(cái)類的險(xiǎn)種，是一款全部收益來自于保險(xiǎn)公司的分紅的理財(cái)類保險(xiǎn)。 2.繳費(fèi)期間：萬能險(xiǎn)是沒有固定繳費(fèi)期限的，但是原則上，繳費(fèi)期限是至終身。 合同條款4.1項(xiàng)：期交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間自本主險(xiǎn)合同生效日起至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止。 另外，萬能險(xiǎn)的保障性扣費(fèi)也是終身的，下面會(huì)詳細(xì)講到。 3.投資收益：既然是一款投資理財(cái)類型的險(xiǎn)種，最關(guān)心的畢竟是收益如何。 （10.4 保證利率：本主險(xiǎn)合同的保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。） 這句話是合同條款的原文，也就是說，這款保險(xiǎn)可以保證的年收益只有1.75%?？上攵艽_定拿到手的收益有多少。 （相關(guān)新聞：現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率是2.25； 中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月萬能保險(xiǎn)結(jié)算利率"此利率為年利率" 平安個(gè)人萬能保險(xiǎn) 約等于4.375%，相關(guān)信息可以在平安的網(wǎng)站上找到） 萬能險(xiǎn)的收益受銀行利率的影響不是很大，它的高收益來自高風(fēng)險(xiǎn)。而現(xiàn)在的金融環(huán)境下，投資的收益可想而知了。而各家主要銷售萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司自08年下半年開始連續(xù)多次下調(diào)萬能險(xiǎn)結(jié)算利率，以平安為例：最高結(jié)算利率為5.75，一年半的時(shí)間，結(jié)算利率調(diào)低了1.5個(gè)百分點(diǎn)。 4.所謂的“存取靈活” 所謂的存取靈活，是指的可以部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值。 如果部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)同時(shí)有兩個(gè)結(jié)果： a.基本保額（詳見條款2.3 （2）項(xiàng)）減少，帶來的結(jié)果就是保障的減少，保障額度是隨著賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取而等額減少的。 b.保單價(jià)值（詳見條款5.3項(xiàng)）的減少，帶來的結(jié)果就是收益的減少。 本來收益就不多，再減少點(diǎn)…… 5.初始費(fèi)用：（不知道他給您講這個(gè)險(xiǎn)種的時(shí)候是否提到了初始費(fèi)用的收取，現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)要求，業(yè)務(wù)員在給客戶講解萬能險(xiǎn)的時(shí)候，必須明確說明這一點(diǎn)。如果他連著一點(diǎn)都沒有給您講，那還是考慮換個(gè)業(yè)務(wù)員吧，他連起碼的職業(yè)道德都沒有） “您每次交納保險(xiǎn)費(fèi)后，我們收取保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例作為初始費(fèi)用，扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)按照本條款“5.3 保單價(jià)值”的約定計(jì)入保單價(jià)值。（詳見合同條款4.4款） 舉個(gè)例子： 你第一年存6000塊進(jìn)去，他先扣除50%，剩下3000塊給你去做投資，第二年你又存6000塊進(jìn)去，他扣除25%，剩下4500給你去做投資，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后為5%。 收益可想而知…… 6.保單價(jià)值（條款5.3款） 簡單表達(dá)一下，保單價(jià)值就是你交完保費(fèi)，扣除各項(xiàng)費(fèi)用后，拿去做投資的本金。 根據(jù)合同說明，計(jì)算方法如下： 保單價(jià)值=保費(fèi)-初始費(fèi)用 持續(xù)繳費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì) 保單紅利-保障成本-部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值 7.保障成本： 你的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)都是10萬保額，萬能險(xiǎn)作為一個(gè)投資型的保險(xiǎn)，想要保障的話，保險(xiǎn)公司是要收取保障成本的。并且，只要保險(xiǎn)合同有效，保障成本就一直會(huì)扣除。直至你的個(gè)人賬戶里的余額（即保單價(jià)值）不夠支付保障成本，保險(xiǎn)合同終止為止。。（說明，主險(xiǎn)和附加重疾的保障成本是分別扣除的，也就是主險(xiǎn)要扣一個(gè)保障成本，附加險(xiǎn)還要扣一個(gè)保障成本） 再者，保障成本是隨著年齡的增長越來越高的，尤其到了后期年齡比較大的時(shí)候，保障成本更是高的驚人。 第三，保障性的成分越高，也就是保額越高，對(duì)應(yīng)的保障成本越高。 如果想要讓保險(xiǎn)有效期延長，那就只能降低保險(xiǎn)金額，以求降低保障成本。但是，這又違背了您買保險(xiǎn)的初衷。 第四，如果把每年扣除的保障成本用來選擇一款傳統(tǒng)的重大疾病保障的話，已經(jīng)是綽綽有余的了。 8.重疾保障： 重疾保障是30類。 像原位癌，心臟支架手術(shù)等均是不保的。并且，最重要的，如果發(fā)生重大疾病理賠后，主險(xiǎn)的保額是會(huì)減去相應(yīng)的保險(xiǎn)金額的，這一點(diǎn)，不知道業(yè)務(wù)員有沒有給您講。 9.關(guān)于計(jì)劃書：業(yè)務(wù)員在做計(jì)劃書的時(shí)候，為了顯得收益更高，慣用手法是在五六十歲的時(shí)候，把風(fēng)險(xiǎn)保額調(diào)低，這樣，保障費(fèi)用扣除就會(huì)變少，但是，保險(xiǎn)不就是為的保障么？ 到時(shí)候把風(fēng)險(xiǎn)保額調(diào)低了，那這份保險(xiǎn)除了每年的分紅，還有什么意義？ 簡單總結(jié)下，根據(jù)年齡性別等，萬能險(xiǎn)有他適合的客戶群體，以及設(shè)計(jì)方案。 但是，肯定不適合以保障為主的保險(xiǎn)方案，不適合錢少的人投資，不適合作為強(qiáng)制的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，不適合40歲以上的人投保，不適合短期投資。 智贏人生主險(xiǎn) 每千元保額保障成本費(fèi)率表（50歲至終身，折合每年） 年齡 保障成本（男） 51 5.78 52 6.36 53 6.99 54 7.69 55 8.45 56 9.29 57 10.21 58 11.22 59 12.33 60 13.55 61 14.89 62 16.36 63 17.97 64 19.74 65 21.68 66 23.80 67 26.13 68 28.67 69 31.46 70 34.50 71 37.83 72 41.47 73 45.45 74 49.78 75 54.50 76 59.64 77 65.24 78 71.32 79 77.92 80 85.07 81 92.81 82及以上 101.18 附加重疾 每千元保額保障成本費(fèi)率表（50歲至終身，折合每年） 年齡 保障成本（男） 50 9.31 51 10.26 52 11.39 53 12.45 54 13.81 55 15.10 56 16.65 57 18.06 58 19.80 59 21.99 60 24.37 61 26.65 62 28.19 63 29.40 64 31.02 65 32.16 66 33.77 67 35.35 68 37.36 69 39.96 70 42.71 71 45.21 72 47.04 73 48.40 74 49.73 75 50.96 76 52.19 77 53.31 78 54.20 79 57.30 80 60.70 81 63.47 82 64.76 83 64.92 84 65.01 85 65.02 86 65.02 87 65.02 88 65.70 89 66.37 90 68.49 91 70.74 92 73.15 93 75.72 94 78.40 95 81.21 96 84.15 97 87.22 98 90.43 99及以上 93.76 （以上是每千元保額的費(fèi)率表，您想要多高的保障，費(fèi)率對(duì)應(yīng)乘以相應(yīng)的倍數(shù)就是每年扣除的保障費(fèi)用） 希望我的回答可以幫助到你。

1，智盈人生沒有規(guī)定繳費(fèi)年限也沒有規(guī)定保額，只要你的賬戶余額足以支付保障成本就會(huì)一直有效。 2，這里沒有本金的概念，因?yàn)橘I保險(xiǎn)本身就是消費(fèi)行為，至于你的賬戶余額什么時(shí)候會(huì)和你所付出的保費(fèi)相等，需要看看你的年報(bào)才知道，給平安打電話可以查詢。

我到覺得保險(xiǎn)不是談收益的，不是投資，而是一份保障，要說劃算，那還不如去炒股，賺了的話有可能翻幾倍，但是有沒有想過，假如自己有什么事，到底什么可以幫忙，據(jù)我所知，智贏人生最好的是有一個(gè)大病保險(xiǎn)，對(duì)現(xiàn)在的人來說，很實(shí)在?？傊I保險(xiǎn)不要想著賺錢，因?yàn)檫@不是投資。

平安是全國通保的,就是保單到哪里都可以辦理! 建議可以買平安的重大疾病保險(xiǎn),保三十種重大疾病,保費(fèi)平,保額高!可以拿你家庭年收入的10-15%來做一個(gè)全家人的保障計(jì)劃,可以留言給我!做個(gè)詳細(xì)的計(jì)劃!! 1.如果是買第一份保險(xiǎn)的就應(yīng)該做個(gè)全面的醫(yī)療保障計(jì)劃,世界衛(wèi)生組織的一項(xiàng)調(diào)查表明：中國有7億亞健康人口，主要集中在都市白領(lǐng)和工薪階層，占總?cè)丝诘?0%以上,亞健康直接導(dǎo)致的就是疾病。 2.說起疾病，您也許沒留意，疾病離我們是越來越近了, 根據(jù)中國年鑒的權(quán)威性統(tǒng)計(jì):人一生中罹患重大疾病的機(jī)率高達(dá)72.18%，而且現(xiàn)在隨著污染越來越重，壓力越來越大，重大疾病的高發(fā)年齡已經(jīng)提前到了35—45周歲，比起10年前的數(shù)據(jù)提早了10歲,甚至有7歲確診為乳腺癌的例子。 3.更加可怕的是巨額的醫(yī)療費(fèi)用，近20年我國的醫(yī)療費(fèi)用上漲了28倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了同期居民收入的上漲水平，醫(yī)療費(fèi)用是飛速增長,許多人則對(duì)治病望而生畏，據(jù)調(diào)查，有一半病人因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用高而不去看病，有20%病人因經(jīng)濟(jì)困難該住院而不住院！現(xiàn)在治療一個(gè)重大疾病的平均費(fèi)用是87000元，有許多病甚至要幾十萬元。 4.即使國家實(shí)施了社會(huì)醫(yī)療保障制度以及其他醫(yī)療制度并行，醫(yī)療費(fèi)用的70%仍然是由個(gè)人自己承擔(dān)，所以每一個(gè)家庭，都要必須提前作好充足的準(zhǔn)備，剛才說過，疾病不是意外,是必須計(jì)算的成本嘛。 5.一般人準(zhǔn)備家庭醫(yī)療基金的辦法無非這樣幾種，一是從日常家庭儲(chǔ)蓄的存款中支付，但是您知道，家庭存款的金額有限，就算每年存1萬元，要存10萬的醫(yī)療基金就可能需要10年，這意味著這10年期間，我們不能生病，也不能動(dòng)用這筆錢，所以這對(duì)于一般家庭來說是很難做到的. 所以第一份保險(xiǎn)就應(yīng)該買重大疾病保險(xiǎn) 醫(yī)療 意外.全面的保障計(jì)劃! 有病可保病,沒病當(dāng)存錢養(yǎng)老!2000塊左右是可以的,但保障不大! 可以留言給我!做個(gè)詳細(xì)的計(jì)劃!!

1.萬能險(xiǎn)種的“回本”值　相當(dāng)于現(xiàn)金價(jià)值2.扣除你保障額度及年齡費(fèi)率的因素　一般在25個(gè)保單周年左右　現(xiàn)金價(jià)值和你所繳費(fèi)相當(dāng)3.若只為“回本”　建議不要考慮萬能險(xiǎn)系列　可考慮純分紅險(xiǎn)　如金?！■卫?

還不錯(cuò)，保障意識(shí)很強(qiáng)了，在附加上無憂意外20萬，無憂意外醫(yī)療2萬就比較完善的假話，但是建議交費(fèi)是6000的標(biāo)準(zhǔn)戶，還可以有追加的功能，很好， 不過現(xiàn)在升級(jí)版的萬能叫智勝人生！ 祝你早日擁有平安??！

萬能險(xiǎn)存取相對(duì)自由，可持續(xù)交費(fèi)，可追加保費(fèi)，可緩交保費(fèi)，可部分支?。ㄈ恐t自動(dòng)終止合同），注意的是緩交和部分支取是建立在合同規(guī)定的個(gè)人賬戶最低額度上，并有足夠的錢用來扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用等，否則客戶最終會(huì)發(fā)現(xiàn)，個(gè)人賬戶里面沒錢了，保險(xiǎn)失效了。 綜合上面所描述的萬能險(xiǎn)特點(diǎn)可以看出，萬能險(xiǎn)是一款比較復(fù)雜的險(xiǎn)種，特點(diǎn)非常鮮明， 如果不是有專業(yè)的、有職業(yè)操守的代理人根據(jù)客戶的需求進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)、仔細(xì)的講解，以及后期賬戶的追蹤，管理，調(diào)整。 如果只是一味迎合客戶的要求，夸大萬能險(xiǎn)的收益和靈活性，加上客戶的選擇性理解，客戶很容易被誤導(dǎo)，

從您的描述來看您應(yīng)該是被業(yè)務(wù)員給誤導(dǎo)了。這個(gè)萬能險(xiǎn)您要么是繼續(xù)交，連續(xù)交個(gè)十年十五年的，要么就是退了。退的話找保險(xiǎn)公司的營業(yè)廳，拿著保險(xiǎn)合同原件以及投保人的身份證件去柜臺(tái)辦理。

按照你的重疾8萬，身價(jià)10萬不能調(diào)了，可以把意外調(diào)低，按照你的這個(gè)，意外一般5萬就可以了

只是是個(gè)代號(hào) A 代表有社保 B 代表沒有社保 507是住院醫(yī)療險(xiǎn)種代碼