大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同保障責任清楚，條款簡單。

壽險有兩種，一種為終身壽險，另一種為定期壽險。定期壽險的特點是保額高、保費低，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才允許領(lǐng)??；

終身壽險對被保人的保障是不分時間不分期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都在它的保障期間。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險金是肯定的。

對比了解了之后，定期壽險中保險的本質(zhì)更加明顯，更重視保障。終身壽險就相當于理財方案，對于被保人來說，終身壽險在儲蓄方面更有保障性，在資產(chǎn)傳承功能上也更強。

今天，學姐想要跟大家聊一下終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又分為定額終身險和增額終身險。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：這個類型中，保額與時間是成正比的，時間越長保額越多，保險合同會寫明白關(guān)于保額的一個增長趨勢。

關(guān)于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，學姐放了一個鏈接，感興趣的朋友點進去看看：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對未來收益的一個完全正確的預(yù)測，而是一個假設(shè)，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：這個額外增加的投資功能是建立在壽險的保障基礎(chǔ)上的，大頭是投資功能。壽險保障很微弱。未來收益無法估算的，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：只為個人賬戶的增長提供最低限度的保障，實際計算利率是未知的。

上面剛說過這②③④三個類型的保險擁有更多的投資理財色彩，保險費用貴，未來收入也不穩(wěn)定。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復雜的終身壽險。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險，學姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，想認識它的小伙伴看過來哦：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產(chǎn)品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，但是保費卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是檢驗產(chǎn)品市場上最好的方法是，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險可以做到的，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財富傳給自己的親人，受法律保護。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，給財富提供一個長期的安全保證，防止后代子孫突然擁有巨額財富，且毫無節(jié)制地揮霍，違背了投保人對于后代掌握財富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險金并不是遺產(chǎn)，也沒被納入償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過用保險進行避債有一定的前提條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，那么保險金將作為遺產(chǎn)給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務(wù)。

明確了指定受益人，保險金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，但是規(guī)定受益人也是包含了前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行借了三百萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險，要是設(shè)置受益人為妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子具有連帶清償責任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質(zhì)是長期性保險，保單擁有現(xiàn)金價值，買完后過了一定的時間，現(xiàn)金價值會大于保額。表面是購買了保險，實質(zhì)上就相當于“儲蓄”，在保險公司里，保額是不停地在增長的，保值和儲蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險的特點，有了它，企業(yè)家就可以補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會根據(jù)不同的保險公司、不同的保險產(chǎn)品而變化的。但總結(jié)了，貸款利率大部分情況下較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴，學姐給大家匯總了好的資料，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險特點之一就是貴，普普通通的家庭比較難承當價格 不菲的保費，于是，定期壽險被提議是平常人的直接配置。不僅如此，積儲也是終身壽險的功用，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進行資產(chǎn)承接。不僅在理賠具有確定性，還可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用無需承擔任何責任的。另外，于稅務(wù)方面也有一定的亮點。

寫自結(jié)尾：

學姐給大家安排了一份關(guān)于壽險的干貨，有這方面需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

要是定期壽險還是終身壽險，二者存在著不一樣的優(yōu)點，不存在好保險，也不存在壞保險，最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "幫家人配置終身壽險前應(yīng)該關(guān)注什么"的圖文回答，望采納！

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