平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度一直很高，很多家長(zhǎng)都想給孩子買一份這種“萬能險(xiǎn)”。

畢竟，代理人構(gòu)造的很完美：既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來很誘人是不是？不要慌，先去多多了解再做決定吧，這種保險(xiǎn)其實(shí)并沒有那么完美。

在分析開始前，先帶大家了解一下什么是萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

話不多說，大家先看保障圖，這可以幫助大家很好的認(rèn)識(shí)產(chǎn)品的樣式：

如圖示，平安智能星年金險(xiǎn)的構(gòu)成部分有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：主險(xiǎn)的產(chǎn)品為智能星萬能險(xiǎn)，其主要進(jìn)行負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：包含重疾、定壽、意外等這些保障，主要負(fù)責(zé)用萬能賬戶里的錢來給被保人進(jìn)行保障。

其中，附加險(xiǎn)的購(gòu)買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險(xiǎn)必須同時(shí)購(gòu)買。

下面，學(xué)姐通過重點(diǎn)部分給大家分析一下平安智能星金險(xiǎn)的保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)對(duì)其被投保人的年齡限制在0-17歲，換個(gè)意思來說就是要求承保人為未成年人。

壽險(xiǎn)的適用人群是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，此險(xiǎn)種可以降低家庭經(jīng)濟(jì)支柱的壓力，不會(huì)因?yàn)槠浒l(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

在一般的情況下，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年并不是壽險(xiǎn)考慮的投保人群。

與此同時(shí)，可以同時(shí)享受平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額。

下面以事例說明：若小王買了智能星年金險(xiǎn)，而且還選擇附加重疾險(xiǎn)，這樣一來就成了壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一起用15萬保額。要是小王確診了癌癥，完成癌癥的12萬賠付之后，保障額度只剩3萬，若后續(xù)不幸身故，只能賠3萬元。這簡(jiǎn)直就是一個(gè)大坑呀！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然說是可以選擇附帶重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供的保障十分不全面。

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

市面上優(yōu)越的重疾險(xiǎn)都會(huì)蘊(yùn)含輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對(duì)比之下，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直是錯(cuò)漏百出的雞肋產(chǎn)品！

要是有質(zhì)疑我說的也沒關(guān)系，大家可以去對(duì)比下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和備受青睞的重疾險(xiǎn)之間的差別：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬能賬戶的收益不怎么突出。

該產(chǎn)品萬能賬戶提供的保底利率為1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，保證利率之上的投資收益，打個(gè)比方說結(jié)算利率未知。

你可能不知道的是在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)上，保底利率可以達(dá)3%的產(chǎn)品也是不在少數(shù)的；如果結(jié)算利率不能肯定，也不是很了解實(shí)際收益是多少，不確定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本以重疾險(xiǎn)為例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費(fèi)率，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒?，故而費(fèi)用每年皆一樣。

而平安智能星繳費(fèi)采用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額會(huì)根據(jù)年齡而變化，年齡增加就跟著增加，不是很考慮投保人的感受。

三、總結(jié)

根據(jù)保障這一方面，平安智能星的壽險(xiǎn)是硬性捆綁的，對(duì)不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩來說真的不適合購(gòu)買，而且重疾險(xiǎn)的保障范圍缺失的有點(diǎn)多，保障力度也不夠。

依據(jù)理財(cái)這一塊，平安智能星的優(yōu)勢(shì)也并不高，不光含有相當(dāng)高比例的起始費(fèi)用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，結(jié)算利率也還不能明確，收益不是很高，對(duì)投保人來說真的不是很友好。

總的來說，學(xué)姐并不建議大家購(gòu)買平安智能星年金險(xiǎn)。在買理財(cái)險(xiǎn)之前,建議大家先看看這個(gè)榜單：

以上就是我對(duì) "智能星線下買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！