平安智能星萬能型年金險的熱度向來很高，大部分家長都想讓孩子擁有一份這樣的“萬能險”。

畢竟，代理人講它講述的十分完美：既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來簡直就是讓人無法不心動呢？然而，真的是這么嗎？當你去了解了就知道了，這種保險其實做的不是很好。

開始分析前，大家不妨先了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

話不多講，先通過保障圖來幫助大家認識產(chǎn)品樣式：

如上圖所示，主要組成平安智能星年金險的成分有主險和附加險。

主險：用智能星萬能險來進行理財；

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，負責(zé)花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險和其他附加險的購買方式是不同的，前者必須要同時購買而后者則是可選項。

接下來，學(xué)姐給大家整理分析了平安智能星金險的重點保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險的投保年齡為0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

壽險的主要客戶是家庭的經(jīng)濟支柱，此險種可以降低家庭經(jīng)濟支柱的壓力，不會因為其發(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

在一般的情況下，家庭經(jīng)濟責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，壽險在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

還是舉例來說吧：假如小王將智能星年金險作為自身保障，另外附加重疾險，壽險和重疾險加起來能用的保額就15萬。倘若小王很遺憾的染上了癌癥，在支付了12萬的癌癥理賠費用后，保額僅剩3萬，如果后期不幸去世了，賠償金只有3萬元。這讓人有點無語！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然說是可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險供應(yīng)的保障并不是那么全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥治病的話，還需自己出錢。

而市面上的優(yōu)秀重疾險基本都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

講再多也沒用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險和搶手的重疾險之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益比較一般。

該產(chǎn)品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，與此同時的日利率為0.004795%，但是在保證利率之外獲得收益，就好比結(jié)算利率不明確。

然而說實話在萬能險市場上，好大一部分產(chǎn)品的保底利率是3%；要是沒有辦法肯定結(jié)算利率，也不能明確收益的實際情況，不確定性過多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本方面我就拿重疾險來和你們講解一下，目前市面上采用的是均衡費率，討論好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，再將費用平均分攤到每一年，所以每一年的費用一律一樣。

而平安智能星繳費選擇的費率是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡的關(guān)系呈正相關(guān)，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結(jié)

按照保障方面來看，平安智能星的壽險是硬性捆綁的，不是很推薦不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩買入，而且重疾險的保障范圍相對來說缺失的有點大，保障力度很一般。

按照理財這塊來看，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不但包括非常高比例的開始費用，而且保底利率和同類產(chǎn)品作比較的話還是有一定差距的，結(jié)算利率也還不能明確，收益也沒有想象中那么高，對投保人極其不友善。

平安智能星年金險不值得買。買理財險之前通過這份資料查找你想要的答案：

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