這段時間，平安人壽的平安鑫祥21重疾險也上架了，看起來好像也普普通通。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐認(rèn)為，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險還存有疑問，相信這篇文章可以幫你理清思路：

同時，我還了解到，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真實(shí)存在的嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，下文就是測評結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說了，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。接下來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，可以說是很高了。

但是在昂貴的價格之下，這個賠付比例完全失去了優(yōu)勢。依照上圖的繳費(fèi)方式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險，且保額為50萬，有很多優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算有限，保障才是重疾險最大的功能，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字，有很多群眾會認(rèn)為，平安鑫祥21能做到一箭雙雕，保障有了，理財功能也得到了。

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個例子，在老李30歲的時候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。算算年收益利率，0.57%，相當(dāng)于免費(fèi)得保障！

聽起來保障似乎不錯，不過大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險相比，保費(fèi)要貴差不多2萬。每年多交的這些保費(fèi)，大概就是保障期滿后返還的保險金，年收益率最多只有1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，這份高收益理財險保障大家不妨看看，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險金的金額，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

實(shí)際情況是30歲男性投保100萬保額的壽險每年保費(fèi)也就一兩千，而且全殘也基本都能賠。如果買的是平安鑫祥21重疾險，即使不幸全殘了也不賠，一點(diǎn)都不貼心！

選擇這些定期壽險，大家得到的保障會更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這變相說明了它的理賠門檻之高，病情重大的時候才能獲得賠付。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險，不光保障重疾，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，理賠門檻相對來說低一些。

不僅如此，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項附加保障，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，后續(xù)的生活其實(shí)就會缺乏一個強(qiáng)有力的保障。

對癌癥二次賠一知半解的朋友，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實(shí)挺重要的：

所以對保障方面比較看中的話，平安鑫祥21確實(shí)不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，后續(xù)將沒有保障。65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

這個時候，想買重疾險就很難了！

很多重疾險的最晚首次購買年齡是規(guī)定在65周歲以下，到了這個歲數(shù)的時候，即使年紀(jì)符合要求，也有可能因為身體的原因被拒保！

最后總結(jié)：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，最后卻一個都保不全面，性價比一點(diǎn)都不高！可千萬要謹(jǐn)慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險在線下不買嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！