前不久的時(shí)候，江蘇省竟然查獲出一批襪子，原因是致癌燃料超標(biāo)，雖然襪子的掛牌上寫著含80%的棉，實(shí)驗(yàn)檢測后發(fā)現(xiàn)含棉量只有零，而消費(fèi)者在穿著的過程中，這個(gè)染料會(huì)一點(diǎn)點(diǎn)地滲透過我們的皮膚，呼吸道，腸胃，然后進(jìn)入了我們的身體當(dāng)中，這直接可能導(dǎo)致癌癥的發(fā)生的。

估計(jì)大家伙也沒想到連襪子都成為致癌的危險(xiǎn)因素了，所以很多人的危機(jī)意識(shí)也增強(qiáng)了，越來越多的人都為自己購買保險(xiǎn)，為自己提供保障。

就在今天早上，有位粉絲來詢問了學(xué)姐：華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)和“粵享安康”重疾險(xiǎn)哪款會(huì)更實(shí)惠些？她糾結(jié)了很久，不知如何下手。

既然粉絲存在著選擇困難癥，那就讓學(xué)姐替她分析一下這兩款產(chǎn)品，看看哪一款才值得入手。

時(shí)間緊迫的朋友可以保存下這兩篇文章，回頭再來細(xì)細(xì)探究：

一、華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)和“粵享安康”重疾險(xiǎn)，保障如何？

想要了解哪款產(chǎn)品更值得入手，了解清楚這兩款產(chǎn)品的保障內(nèi)容究竟好不好是首先要做的，學(xué)姐將對這兩款產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)地分析，好好研究一下它們。

大家先來看看華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品保障圖：

如此一看，華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)好像還不錯(cuò)的樣子，只要符合出生滿28天-65周歲的人群，都能進(jìn)行投保，投保限制比較寬松，等待期的時(shí)間為90天，這已經(jīng)是市面上最高的水平了，也具備了必須有的輕癥、中癥、重疾這三大基礎(chǔ)保障。但是，細(xì)心的學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了一些不足的地方：

1. 重癥額外賠付限制嚴(yán)格

雖然說華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)的確有額外賠付的這個(gè)設(shè)置存在，但是對于賠付條件是不是過于嚴(yán)苛了，要在保單前10年且50歲前第一次確診重疾，才會(huì)額外賠付50%的保額。

要是被保人投保的年齡是35歲，等他到了48歲的時(shí)候得了重疾，按照合同規(guī)定是不會(huì)得到額外賠付的，因?yàn)橐呀?jīng)超過保單前10年的條件；要是被保人在42歲這個(gè)年齡購置了這款重疾險(xiǎn)，經(jīng)過診斷，在51歲被確診為重疾，那只能不好意思了，這樣無法獲得額外賠付，因?yàn)?1歲已經(jīng)在規(guī)定年齡范圍外了?？吹竭@里，華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)也太不友好了吧，額外賠付限制的這么嚴(yán)格。

目前市場上不少重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，只限制在60周歲前確診為重疾就可以獲得額外賠。比如同方全球凡爾賽1號(hào)重疾險(xiǎn)，年齡在60歲之內(nèi)設(shè)置的額外賠付達(dá)到了80%基本保額；康惠保旗艦版2.0也相同的在60歲之前配置了60%額外賠占比。華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)與這些產(chǎn)品相比，就沒有任何競爭能力。

2. 中癥賠付比例低

華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)中癥的賠付比例達(dá)到了基本保額的50%那么多，這樣的賠付比例一點(diǎn)也不優(yōu)秀。

要明白，眼前中癥賠償比例的最優(yōu)水平是60%，二者相比之下，整整相差了10%，50萬保額就相差了5萬，這5萬之差對被保險(xiǎn)人而言，就完全不一樣了。因?yàn)?，在巨額的診治費(fèi)用上，救命錢每一分都至關(guān)重要。

華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)咱們就談到這，現(xiàn)在我們讓“粵享安康”重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品保障圖馬上上場：

重疾險(xiǎn)中的一款短期產(chǎn)品是“粵享安康”重疾險(xiǎn)，它的保障內(nèi)容就相對簡單了，保障僅包括重疾和特定高發(fā)重疾，盡管這兩項(xiàng)內(nèi)容有比較簡單，可是里面隱藏的陷阱也挺多的：

1. 缺少輕中癥保障

“粵享安康”重疾險(xiǎn)竟然沒有輕癥和中癥保障，讓人失去了希望！

輕癥和中癥是比重疾程度輕的疾病，也不是所有人患上重大疾病都是重癥程度的，有些人的重疾程度沒準(zhǔn)也就是輕癥而已，有些人也許就確診為中癥，這誰能預(yù)料得到呢。

缺少了這兩項(xiàng)保障，那要是被保人就是那么不幸運(yùn)確診是中癥或者輕癥呢，這治療的費(fèi)用誰去承擔(dān)呢？

所以，“粵享安康”重疾險(xiǎn)對于這個(gè)方面確實(shí)考慮的并不是很周全。

2. 保障額度低

“粵享安康”重疾險(xiǎn)的保障計(jì)劃一共是三種，但是能選的最多保額只有30萬，這么一點(diǎn)保障完全不夠。

治療重大疾病所需費(fèi)用是非常多的，就拿常見的癌癥來說，通常是需要30-70萬的，但是重疾險(xiǎn)的保額不能只考慮到治療費(fèi)用，還需要考慮到后續(xù)的康復(fù)理療和收入損失這些問題。

所以說30萬的保額是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，“粵享安康”重疾險(xiǎn)沒有配置一個(gè)更高保額選項(xiàng)。這讓人不確定到底是買還是不買！

二、華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)和“粵享安康”重疾險(xiǎn)，哪款更劃算？

由上可知，華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)和“粵享安康”重疾險(xiǎn)二者都不劃算，并且連一個(gè)很優(yōu)秀的方面都照不出來，讓人覺得這很差勁。

華夏福多倍3.0版重疾險(xiǎn)對重疾的額外賠的理賠條件要求很嚴(yán)格，所包含的中癥保障比例也低。而且“粵享安康”重疾險(xiǎn)就更不合適了，中輕癥保障直接就沒有，保額最高也只有30萬元，高保障人群的需求實(shí)際上是達(dá)不到的。

經(jīng)過上面這篇文章我們可以知道，朋友們，如果你們想要在這兩款保險(xiǎn)當(dāng)中選擇一款的話，還是不要直接做決定，再多考慮一下，到底是，市面上基礎(chǔ)保障還是很不錯(cuò)的，在賠付比例方面做的好，那種可選保障內(nèi)容很豐富的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際上也不少，建議大家多對比其他的產(chǎn)品。買保險(xiǎn)相當(dāng)于買保障，大家切記不要心急，對自己而言，選擇到的保障最適合自己才是最好的。

最后，學(xué)姐給大家送上一份重疾險(xiǎn)榜單，感興趣的小伙伴可以看看：

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