平安智能星萬能型年金險的熱度一直很高，許多家長都想給孩子買份這種“萬能險”。

畢竟，代理人講它講述的十分完美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來簡直就是讓人無法不心動呢？然而， 當你深入了解就會發(fā)現(xiàn)，這種保險真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

在開始進行分析前，大家可以先認識一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不說那么多了，先給大家上保障圖，通過這個來輔助大家更好的了解產品：

根據(jù)上圖展示得出，平安智能星年金險的構成部分有主險和附加險。

主險：保險產品是智能星萬能險，用來進行理財；

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，負責花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險和其他附加險的購買方式是不同的，前者必須要同時購買而后者則是可選項。

接下來，學姐給大家整理分析了平安智能星金險的重點保障。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險其主要被投保人的年齡門檻為0-17歲，也就是說承保人群為未成年人。

壽險的主要客戶是家庭的經濟支柱，此險種可以降低家庭經濟支柱的壓力，不會因為其發(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

在日常生活中，家庭經濟責任的承擔者不是未成年人，未成年沒有必要購買壽險。

并且，既能夠享受到平安智能星壽險保額，也能夠享受重疾保額。

不妨通過一下例子來看一下：假如小王選擇了智能星年金險，另外新增加重疾險，那這樣保障壽險和保障重疾險的錢就只有15萬。如若小王不巧得了癌癥，完成癌癥的12萬賠付之后，保障額度只剩3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這簡直就是一個大坑呀！

2. 重疾險基礎保障缺失

平安智能星雖然來說是可以增加添加重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障是很不全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥得自己掏錢來治病。

市面上非常好的重疾險都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險簡直八花九裂的沒用產品!

還有疑問的朋友不妨把平安智能星附加的重疾險和市面上比較出色的重疾險比一比：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結算利率不固定

給平安智能星歸類的話它是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益不是很好。

該產品萬能賬戶規(guī)定的保底利率為1.75%，對照的日利率為0.004795%，保證利率之上的投資收益，例如結算利率沒有確切的數(shù)字。

然而說實話在萬能險市場上，好大一部分產品的保底利率是3%；如果結算利率不能肯定，對收益的實際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本以重疾險為例子，現(xiàn)在市面上普遍都用均衡費率，把應交保費數(shù)量和繳費年限商量好，而后分攤到每一年，于是每年的費用都是同樣的。

而平安智能星繳費選用的方法則為自然費率法，年年繳費，而繳費的金額和年齡的關系呈正相關，不是很考慮投保人的感受。

三、總結

依據(jù)保障層面來看，平安智能星的壽險是一起售賣的，和不承擔家庭責任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險的保障范圍有較大缺失，保障力度相對來說比較普通。

按照理財這塊來看，平安智能星真的沒有優(yōu)勢可言，不僅有超高比例的初始費用，而且保底利率與同類產品相比差距真的還蠻大的，結算利率也還不能明確，收益也不屬于高的，對投保人就很一般。

總體來說，學姐不推薦朋友們入手平安智能星年金險。如果大家想買理財險，不妨參考一下以下榜單：

以上就是我對 "中國平安智能星年金險是返還型的嗎"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！