年金險說白了就是一種理財險，它的領取和收益都是一定的，只要它的收益很穩(wěn)定，加上時間越長，累計收益就很高。

可是這個樂鑫2018是一款分成型的年金險，不但這樣，還增加了萬能賬戶，那么這樣看來它是一款“年金險（分紅型）+萬能賬戶”的理財險。也不清楚這款年金險到底好還是不好？收益又是怎么樣？下面學姐帶大家一起來看看~學姐在這里給大家準備了一份有關于年金險的避坑指南、有興趣的朋友可以來看看：

一、樂鑫2018的保障內容及各方面的收益

先一起來了解一下樂鑫2018年金險的保障內容圖：

從上面圖表中，我們可以看出，樂鑫2018的投保年齡差不多就在30天-59周歲這個區(qū)間，并且投保方式多種多樣，例如躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可按照自己本身的經濟情況進行挑選，最好選擇適合自己的繳費期限，投保門檻在3000元這個水平，投保門檻確實是很低了。

樂鑫2018這款年金險一般都有把特別保險金、生存保險金、祝壽金和身故保險金寫在保障內容里，可以同時附加萬能賬戶，除此之外還能享受到泰康人壽他們每年的紅利分配。

這里需要注意的是，雖然是可以享譽到保單紅利，但是這個分紅如何去分，這還不明確，然而具體收益與分配方式都是不會布告出來的，分紅是有一定的分紅方式，是依據公司上一年度分紅保險的余裕進行紅利分配，這要是高不封頂的話，也不是沒有可能。

一般情況下萬能賬戶分為保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務員很多時候都是示范的中檔和高檔的收益，事實上，中檔和高檔收益很難達到，要是保底利率的話，100%能進你的錢包里面，要是實際結算利率相較于保底利率來的高的話，就會依據實際結算利率給你核算獲益，保底利率越高說明你能領到的錢越多，樂鑫2018的萬能賬戶，它的保底率是2.5%，但還不是最高的，暫時萬能賬戶最高保底利率被銀保監(jiān)會安排在3%的水平。然而萬能賬戶真的很好嗎？千萬要注意了：

學姐就針對0歲的寶寶來講解一下 ，就相當于2萬保費，10年的繳費期限，算下來保額為13940元，來測算下各方面的收益：

1. 特別保險金：

第6個保單周年，既然交付保費×100%，就可以領取2萬元。

2. 生存保險金：

從第7個保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，這樣算下來，從7歲到59歲每年可以領取的費用差不多是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，也就相當于從60歲到105歲這個年齡階段，每年能領取到的費用為13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

沒有達到18周歲就進行投保，那就從這個年齡段（66-75）之間，每年給付累積10%的保費，相當于說在66歲-75歲期間，每一年都能獲得2萬塊。

如果上述的生存金、祝壽金、分紅金不領取，可自動進入萬能賬戶享受復利增值，保底利率為2.5%。

二、樂鑫2018的內部收益率irr

看完上述闡述，大伙可能會認為該產品挺好得，但是其實看產品的收益率好不好，最重要是看它的內部收益率irr，這個能夠體現出它的實際收益。

我就仿照上文的范例來估測，看看樂鑫2018的內部收益率irr（不包含分紅和萬能賬戶的收益）：

計算完樂鑫2018這款產品的收益后，發(fā)覺其內部收益率irr僅僅只有2%，和銀行（五年定期）利率相比差距有點大（一般為2.75%，高的能超過3%），獲益率相當不高，然則僅包含了年金的領取收益，不囊括分紅收益和萬能賬戶的回報，但是如果要追求高收益的話，不建議購買樂鑫2018的特別保險金、生存金、祝壽金，因為收益是不高的，想要年金險的收益率高，可以看看這10款產品：

以上就是我對 "泰康人壽樂鑫2018年金險有醫(yī)療險嗎?"的圖文回答，望采納！

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