年金險(xiǎn)是一款非常好的理財(cái)險(xiǎn)，它的收益和領(lǐng)取都是穩(wěn)固的，收益要很穩(wěn)固，時(shí)間也要越長(zhǎng)，這樣以來(lái)累計(jì)的收益就越多。

不過(guò)這款樂(lè)鑫2018是屬于分紅型的年金險(xiǎn)，這還不止，另外還附添加了萬(wàn)能賬戶(hù)，那它就算是一種“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬(wàn)能賬戶(hù)”的理財(cái)險(xiǎn)。那么話說(shuō)回來(lái) 這款年金險(xiǎn)怎么呢？收益是否滿(mǎn)意？大家跟著學(xué)姐來(lái)看看這里～在這里學(xué)姐給大家整頓了一份年金險(xiǎn)抗陷阱方案，有興趣的伙伴可以去看看：

一、樂(lè)鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來(lái)看看樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖：

從上面所說(shuō)的圖表里，我們能夠得知，樂(lè)鑫2018的投保年齡有設(shè)置了30天-59周歲這樣一個(gè)投保年齡范圍，并且投保方式多種多樣，例如躉交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可按照自己現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)去挑選最適合自己的繳費(fèi)期限，投保門(mén)檻也是3000元，投保門(mén)檻其實(shí)是較低的。

樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容既包括了特別保險(xiǎn)金，又包括了生存保險(xiǎn)金、祝壽金和身故保險(xiǎn)金，既可以增加萬(wàn)能賬戶(hù)，不僅如此 還可以享受泰康人壽每年的紅利分配。

不過(guò)這里要注意的是，雖然說(shuō)是享有保單紅利，但具體的分紅是不確定的，這個(gè)具體的收益，還有這個(gè)分配方式是不會(huì)公布的，這個(gè)分紅是如何來(lái)分的呢？它只根據(jù)公司上一年分紅保險(xiǎn)的節(jié)來(lái)分撥的，高不封頂，這也可能的。

此外，萬(wàn)能賬戶(hù)可分為保底利率、中檔利率和高檔利率，業(yè)務(wù)員一般展示的都是中檔或者是高檔的收益，但實(shí)際上，中檔和高檔收益是很難達(dá)到的，不過(guò)保底利率是100%能夠去你腰包里的錢(qián)，如果它的實(shí)際結(jié)算利率大于保底利率，就將依照實(shí)際結(jié)算利率來(lái)給你清算獲益，你的收益會(huì)隨著保底利率的提高而提高，就這一款樂(lè)鑫2018的萬(wàn)能賬戶(hù)保底率來(lái)說(shuō)，它是2.5%但不是最高的，現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)把萬(wàn)能賬戶(hù)最高的保底利率限制在3%。然而萬(wàn)能賬戶(hù)真的很好嗎？千萬(wàn)要注意了：

學(xué)姐就通過(guò)剛出生的寶寶做個(gè)例子，一年交2萬(wàn)的保費(fèi)，交夠10年，保額基本就能達(dá)到13940元，那么就來(lái)算一下各方面的收益吧：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，交付保費(fèi)×100%，這樣就可以領(lǐng)取2萬(wàn)元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿(mǎn)59歲，每年給付保額20%，大概的計(jì)算一下，從7歲到59歲每年領(lǐng)取的費(fèi)用是13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，在60歲到105歲這個(gè)年齡段，大概每年能夠領(lǐng)取到的錢(qián)數(shù)為13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

年齡不到18歲就開(kāi)始投保，自66 周歲至75 周歲，每年給付累計(jì)保費(fèi)10%，換句話說(shuō)，就是被保人在66-75歲這一段時(shí)間，每年有2萬(wàn)塊的保金能領(lǐng)取。

要是上面的這些生存金、祝壽金、分紅金都不領(lǐng)取，就能夠自動(dòng)轉(zhuǎn)進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)賺取復(fù)利增值，利率超過(guò)2.5%。

二、樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr

看完上述闡述，大伙可能會(huì)認(rèn)為該產(chǎn)品挺好得，然則實(shí)話說(shuō)，判斷一款產(chǎn)品的獲益率好不好，至關(guān)重要的是看它的內(nèi)部回報(bào)率irr，可以直觀反映它的真實(shí)利益。

我也是以上面的例子來(lái)測(cè)算，看看樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬(wàn)能賬戶(hù)的收益）：

瀏覽完這款樂(lè)鑫2018產(chǎn)品的收益后，發(fā)現(xiàn)其內(nèi)部回報(bào)率irr僅為2%，和銀行（五年定期）利率相比差距有點(diǎn)大（一般為2.75%，高的能超過(guò)3%），獲益率相當(dāng)不高，然而該只是單一的年金的領(lǐng)取收益，不含括分紅收益和萬(wàn)能賬戶(hù)的收益，由于樂(lè)鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金收益是不高的，因此并不建議購(gòu)買(mǎi)，如果想要收益率高的年金險(xiǎn)，可以看看這10款產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "泰康人壽樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)條款15年期靠譜不"的圖文回答，望采納！

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