平安智能星萬能型年金險(xiǎn)的熱度一直都在巔峰，這樣的“萬能險(xiǎn)”是不少家長都想給孩子買的。

代理人總是把它描述的十全十美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

這聽起來簡直就是讓人無法不心動呢？然而，真的是這么嗎？當(dāng)你去了解了就知道了，這種保險(xiǎn)其實(shí)并沒有那么完美。

在分析開始前，先帶大家了解一下什么是萬能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

不說那么多了，先給大家上保障圖，通過這個(gè)來輔助大家更好的了解產(chǎn)品：

如上圖所示，平安智能星年金險(xiǎn)的構(gòu)成部分有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

智能星萬能險(xiǎn)是主險(xiǎn)的重要核心，用來負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：含有像重疾、定壽、意外等的保障，負(fù)責(zé)花主險(xiǎn)萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

其中，附加險(xiǎn)的購買方式為自主選擇的，而智能星1年期壽險(xiǎn)必須同時(shí)購買。

接下來，學(xué)姐通過平安智能星金險(xiǎn)的保障重點(diǎn)給大家進(jìn)行講解分析。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)的投保年齡為0-17歲，也就是說這款產(chǎn)品主要是針對未成年人來進(jìn)行承保。

壽險(xiǎn)的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，此險(xiǎn)種可以在失去家庭支柱時(shí)發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)從而保證家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的作用。

然而在平常的情況下，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承擔(dān)者不是未成年人，未成年并不是壽險(xiǎn)考慮的投保人群。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

不妨通過一下例子來看一下：小王認(rèn)為智能星年金險(xiǎn)值得購買，并且選擇附加重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的保障數(shù)額一共就只有15萬。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，結(jié)束重疾理賠12萬以后，留給壽險(xiǎn)的保額只有3萬，假如后期不幸身亡了，賠償金額也只有3萬元。這無非就是陷阱了！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能夠另外加重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供共給的保障不全面，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥，沒有任何補(bǔ)償，只能自己出錢治病了。

然而市面上比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

這相比之下，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡直八花九裂的沒用產(chǎn)品!

空口無憑，大家不妨將平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和熱門重疾險(xiǎn)自行對比一番：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

給平安智能星歸類的話它是一款萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬能賬戶的收益沒什么競爭力。

該產(chǎn)品萬能賬戶要求的保底利率為1.75%，與此同時(shí)的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，例如結(jié)算利率沒有確切的數(shù)字。

事實(shí)上在萬能險(xiǎn)市場上，有好多產(chǎn)品的保底利率設(shè)置為3%；要是沒有辦法肯定結(jié)算利率，也不能明確收益的實(shí)際情況，不確定性過多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本以重疾險(xiǎn)為例子，到現(xiàn)在為止市面上通常都是選用均衡費(fèi)率，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，繼而平攤到每年，所以每一年的費(fèi)用一律一樣。

而平安智能星繳費(fèi)就選取的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額也會隨著年齡的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化，并且是正比，對投保人非常不好。

三、總結(jié)

按照保障方面來看，平安智能星壽險(xiǎn)必定帶上，要是是不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩那最好別買，而且關(guān)于重疾險(xiǎn)的保障范圍方面缺失的比較多，保障力度也不夠。

根據(jù)理財(cái)層面，平安智能星可以說是沒有優(yōu)勢，不單包含巨高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率和同類產(chǎn)品作比較的話還是有一定差距的，結(jié)算利率也不確定，收益不算高，對投保人并不友好。

總結(jié)一下，學(xué)姐不太建議各位小伙伴去購買平安智能星年金險(xiǎn)。買理財(cái)險(xiǎn)之前通過這份資料查找你想要的答案：

以上就是我對 "智能星的理賠門檻"的圖文回答，望采納！

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