大部分的人聽說保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)對象是被保險(xiǎn)人的壽命，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

市面上有定期和終身兩種壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)不僅保費(fèi)低，而且保額也高，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金就可以領(lǐng)??；

不定期的壽險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都在它的保障期間。人總歸是會(huì)死亡的，所以保險(xiǎn)受益人一定能領(lǐng)取到保險(xiǎn)金。

通過對比，定期壽險(xiǎn)更是能看出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更注重保障。終身壽險(xiǎn)更像是一款理財(cái)產(chǎn)品，對于被保人來說，終身壽險(xiǎn)在儲(chǔ)蓄方面更有保障性，在資產(chǎn)傳承功能上也更強(qiáng)。

今天，我要給大家講的是終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額在合同簽署時(shí)確定，以后不再變化。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，時(shí)間越長保額也會(huì)增多，保額會(huì)以一個(gè)什么樣的趨勢增長會(huì)寫在保險(xiǎn)合同當(dāng)中。

和增額終身險(xiǎn)的相關(guān)介紹，以下有一個(gè)文章鏈接，有意向的朋友們點(diǎn)此進(jìn)去看看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。未來分紅不確定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個(gè)預(yù)計(jì)估算，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險(xiǎn)保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險(xiǎn)保障。未來收益是不可測的，也有可能賠本。

④萬能險(xiǎn)：對個(gè)人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測的。

上面剛說過這②③④三個(gè)類型的保險(xiǎn)擁有更多的投資理財(cái)色彩，高保費(fèi)，未來有多少收益很不確定。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險(xiǎn)。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險(xiǎn)，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點(diǎn)，想了解的小伙伴可以瀏覽一下：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，終身壽險(xiǎn)雖然可以做到百分之百理賠，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

但是市場上在檢驗(yàn)產(chǎn)品時(shí)，也有獨(dú)特的方法，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險(xiǎn)出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)在賠付方面能夠做到百分之百，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，可以受到法律保護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，必須要給財(cái)富提供長期的安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富，且進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)合理分配財(cái)富。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險(xiǎn)金，也不算作償債資產(chǎn)，故而不可能被強(qiáng)制抵債。

不過用保險(xiǎn)進(jìn)行避債有一定的前提條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，因此保險(xiǎn)金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。屆時(shí)，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

受益人在指定的情況下，保險(xiǎn)金是不需要償還債務(wù)的，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險(xiǎn)，如若設(shè)定受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務(wù)里，妻子有連帶清償責(zé)任，倘若B不幸身故，保險(xiǎn)金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)作為一款長期性保險(xiǎn)，保單擁有現(xiàn)金價(jià)值，投保完后到一段時(shí)間以后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)大于保額。雖然是購入了保險(xiǎn)，實(shí)際上和儲(chǔ)蓄是一樣的，保險(xiǎn)公司里的保額就會(huì)持續(xù)地上漲，除了保值以外還具有儲(chǔ)蓄功能

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)有保單貸款功能，可以讓企業(yè)家更好地補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是固定的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而發(fā)生變化。但總結(jié)了，貸款利率相對較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

對于有想法想要入手終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐為大家收集了一份好用的資料。期待還能對你們有一點(diǎn)啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)突出特點(diǎn)之一就是昂貴的價(jià)格，高昂的保費(fèi)使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，于是，定期壽險(xiǎn)被提議是平常人的直接配置。與此同時(shí)，終身壽險(xiǎn)的其他功能還有儲(chǔ)備，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)非常適合進(jìn)行資產(chǎn)傳承。不僅在理賠具有決定性，也可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)得范疇內(nèi)的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的當(dāng)時(shí)也不用承擔(dān)。此外，針對稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險(xiǎn)的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間各有各的好處，保險(xiǎn)不分好保險(xiǎn)和壞保險(xiǎn)的，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "幫家人配置終身壽險(xiǎn)應(yīng)該注意什么"的圖文回答，望采納！

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