大部分的人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，都是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人的生命，合同條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任清楚就是它的特點(diǎn)。

幫險(xiǎn)一般分為定期和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保額高、保費(fèi)低，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人任何時(shí)間的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

相比之下，定期壽險(xiǎn)更能體現(xiàn)出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更偏重于保障。不定期的死亡保險(xiǎn)，就好比理財(cái)規(guī)劃，儲(chǔ)蓄與資產(chǎn)傳承功能更強(qiáng)。

今天，學(xué)姐想要跟大家聊一下終身壽險(xiǎn)。我以前也和大家講過的終身壽險(xiǎn)大家還記得嗎，大家可以看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，包括定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)兩個(gè)類型。

定額終身險(xiǎn)：在簽署合同的時(shí)候就需要確定保額，之后不能再變化了。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，時(shí)間越長(zhǎng)保額也會(huì)增多，關(guān)于保額的增長(zhǎng)幅度會(huì)在保險(xiǎn)合同中寫清楚。

大家想知道增額終身險(xiǎn)到底是什么嗎，下面有一個(gè)文章連接，感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：聚集了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。未來分紅不確定，產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字只能認(rèn)為是對(duì)未來收益的假設(shè)，分紅是不可控的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)新加入的投資功能是以壽險(xiǎn)的保障作為基礎(chǔ)的，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險(xiǎn)保障。未來收益無(wú)法估算的，或許還會(huì)賠錢。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：僅對(duì)個(gè)人賬戶的增長(zhǎng)提供一個(gè)最低保證，實(shí)際計(jì)算利率是要取決于實(shí)際情況。

上面這②③④類保險(xiǎn)的投資理財(cái)色彩更重一些，保險(xiǎn)費(fèi)用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。因此，對(duì)于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險(xiǎn)。，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，想弄清楚的小伙伴可以過來翻閱：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

比較其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然百分之百理賠，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

不過檢驗(yàn)產(chǎn)品市場(chǎng)上非常好的辦法，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)也必定存在。下面這些就是終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以百分之百做到賠付，可指定受益人，能按照自己的意愿將財(cái)富傳給自己的親人，能夠得到法律的保護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，這也是為了能讓財(cái)富長(zhǎng)期安全，防止后代對(duì)突然有了巨額財(cái)富 進(jìn)行毫無(wú)節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人對(duì)于后代掌握財(cái)富的初衷。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里不包括保險(xiǎn)金，也不被列為償債資產(chǎn)，因此不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

不過用保險(xiǎn)進(jìn)行避債有一定的前提條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，那么保險(xiǎn)金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。到時(shí)，繼承人得償還債務(wù)。

保險(xiǎn)金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，不過設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生從銀行貸款了三百萬(wàn)，他手里頭有一份五百萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子擁有連帶清償責(zé)任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險(xiǎn)金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)算是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，它的保單具備現(xiàn)金價(jià)值，購(gòu)入后超過一段時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)高出保額。表面上看是買了保險(xiǎn)，這跟存錢也沒什么不一樣了，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長(zhǎng)的，保值和儲(chǔ)蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險(xiǎn)的一大特點(diǎn)，企業(yè)家可以用于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會(huì)變化的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但從整體上看，貸款利率相比較其他都很低。大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

對(duì)于考慮想買終身壽險(xiǎn)的小伙伴們，學(xué)姐特意為大家收集了一份資料。期待還能對(duì)你們有一點(diǎn)啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價(jià)格是終身壽險(xiǎn)的最大特點(diǎn)之一，高漲的保費(fèi)是普通家庭難以承受的生活負(fù)擔(dān)，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。此外，終身壽險(xiǎn)還有儲(chǔ)蓄功能，通貨膨脹的力量可以在一定層次抵抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)相當(dāng)適宜實(shí)施資產(chǎn)承接。不僅在理賠這方面是十分明確地，還能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)也不需要承擔(dān)。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的干貨，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間各有各的好處，哪有好與壞的保險(xiǎn)，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對(duì) "給自己買終身壽險(xiǎn)需要關(guān)注的情況"的圖文回答，望采納！

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