平安智能星萬(wàn)能型年金險(xiǎn)的熱度始終處于高處，很多家長(zhǎng)都想給孩子買一份這種“萬(wàn)能險(xiǎn)”。

畢竟，代理人構(gòu)造的很完美：既又供給教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，又供給重疾、身故、意外等保障。

聽(tīng)起來(lái)是不是能讓人很迷惑？大家這時(shí)候肯定都心動(dòng)了吧？別急，等你深入了解后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種保險(xiǎn)其實(shí)不是那么好。

開(kāi)始分析前，大家不妨先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

話不多說(shuō)，大家先看保障圖，這可以幫助大家很好的認(rèn)識(shí)產(chǎn)品的樣式：

根據(jù)上圖展示得出，主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)相組合就構(gòu)成了平安智能星年金險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：主要是負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)?，產(chǎn)品是智能星萬(wàn)能險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)：包含了重疾、定壽、意外等的保障，負(fù)責(zé)利用主險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶中的錢供給被保人保障。

另外，需要說(shuō)明的是智能星1年期壽險(xiǎn)必須在同一時(shí)期購(gòu)買，其他的附加險(xiǎn)是可以自主選擇的。

下面，學(xué)姐通過(guò)重點(diǎn)部分給大家分析一下平安智能星金險(xiǎn)的保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)對(duì)其被投保人的年齡限制在0-17歲，那也就意味著其主要的客戶源為未成年人群。

壽險(xiǎn)主要是針對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)設(shè)計(jì)的，此險(xiǎn)種可以在失去家庭支柱時(shí)發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)從而保證家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的作用。

但是在普通情況下，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，壽險(xiǎn)在未成年身上難以發(fā)揮保障作用。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額與重疾保額是共享的。

舉個(gè)例子：假如小王入手了智能星年金險(xiǎn)，另外附加重疾險(xiǎn)，那么其壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共享15萬(wàn)保額。假如小王被醫(yī)生診斷為癌癥，完成癌癥的12萬(wàn)賠付之后，保障額度只剩3萬(wàn)，如果后期不幸去世了，賠償金只有3萬(wàn)元。這簡(jiǎn)直就是一個(gè)大坑呀！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能夠另外加重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供的保障并不十全，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥治病的話，還需自己出錢。

目前市面上好的重疾險(xiǎn)都會(huì)包涵輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

對(duì)比之下，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)直就是漏洞百出的產(chǎn)品!

講再多也沒(méi)用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和搶手的重疾險(xiǎn)之間有什么不同就知道了：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星事實(shí)上是屬于一款萬(wàn)能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬(wàn)能賬戶的收益并沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。

該產(chǎn)品萬(wàn)能賬戶要求的保底利率為1.75%，相應(yīng)的日利率為0.004795%，而不在保證利率范圍內(nèi)的投資收益，比如說(shuō)結(jié)算利率是不確定的。

但是其實(shí)在萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)上，實(shí)際上有很多產(chǎn)品的保底利率為3%；如果結(jié)算利率不能肯定，也搞不清楚收益的實(shí)際情況，不確定性相較來(lái)說(shuō)比較多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本以重疾險(xiǎn)為例子，目前市面上采用的是均衡費(fèi)率，制定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，再將費(fèi)用平均分?jǐn)偟矫恳荒辏悦恳荒甑馁M(fèi)用一律一樣。

而平安智能星繳費(fèi)選用的方法則為自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額會(huì)隨著年齡增加而增加，對(duì)投保人不是很友善。

三、總結(jié)

從保障方面來(lái)看，平安智能星的壽險(xiǎn)是硬性捆綁的，要是是不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩那最好別買，而且關(guān)于重疾險(xiǎn)的保障范圍方面缺失的比較多，保障力度很一般。

通過(guò)理財(cái)這一邊，平安智能星可以說(shuō)是沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，不只含括十分高比例的初期費(fèi)用，而且保底利率的的百分比是低于同類產(chǎn)品的，結(jié)算利率也不是很肯定，收益算比較低的，對(duì)投保人的友善程度不高。

綜上所述，,平安智能星年金險(xiǎn)學(xué)姐是并不推薦大家購(gòu)買。如果大家想買理財(cái)險(xiǎn)，不妨參考一下以下榜單：

以上就是我對(duì) "智能星不足"的圖文回答，望采納！

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