平安人壽這段時間新上架了一款平安鑫祥21重疾險，看著沒啥特別的。

但是學姐也發(fā)現(xiàn)了，從重疾險類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險。聽到這個，相信很多小伙伴應該瞬間豎起了耳朵吧？

這其中的道理也很簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我想著，沒有人看到這樣的“便宜”一點都不動心吧？

如果大家對返還型重疾險還存有疑問，可以看看這篇文章：

此外，學姐還想說，該重疾險最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！這是真的嗎？這款產(chǎn)品的測評學姐已經(jīng)做了，結(jié)果即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，不如先看看平安鑫祥21的保險內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，已經(jīng)是相當高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險，且保額為50萬，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預算不足，保障才是重疾險最大的功能，這份重疾險榜單學姐放在這了，大家自取：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，不少小伙伴會覺得，平安鑫祥21能做到兩全其美，不僅得到了保障，理財功能它也有。

學姐對此只想說，不要做白日夢了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設小何30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交保費26700元，20年繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

那么他就可以獲得一筆60萬的滿期保險金，算了下年收益率，有0.57%，相當于一分錢沒花，就得到了保障！

聽上去很棒，不過先別高興得太早，聽學姐說一句！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費比普通重疾險貴了2萬多。多交的這筆保費，大概就是保障期滿后返還的保險金，年收益率最多只有1.97%，比余額寶的收益還低！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財險比較了，年度精選理財險榜單奉上，建議看一看，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金其實就是保額的3倍，這不就是給自己配置了一份壽險嘛。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險保費也就一兩千，而且全殘基本都會在保障范圍內(nèi)。要是買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，一點都不貼心！

買以下出色的定期壽險，大家可以獲得更加全面的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這意味著它的理賠門檻非常高，只有病情非常嚴重的時候才能給予理賠。

就說現(xiàn)在市面上許多的重疾險來說，除卻保障重疾外，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項附加保障，假如被保人患癌癥，而且還存在復發(fā)概率的情況下，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實挺重要的：

如果還是想要獲得一個強有力的保障，平安鑫祥21確實不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間可選，不過最多只能保障至65周歲，后續(xù)將沒有保障。其實65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個時候，如果再想買重疾險的話就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險的最晚首次投保年紀是65周歲以下，到了這個年齡的時候，即使年齡符合要求，也有可能因為健康問題被拒保！

最后：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，其實沒有一個保全面的，性價比可以說非常的低！建議大家謹慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21服務條款"的圖文回答，望采納！

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