最近，平安人壽推出了平安鑫祥21保險產(chǎn)品計劃，看起來好像也普普通通。

但是學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21屬于返還型重疾險中的一種?？吹竭@里的你，可能精神都被提起來了吧？

原因其實也簡單明了，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐認為，沒有人看到這樣的保險會不心動吧？

如果你不了解返還型重疾險的本質(zhì)，可以看看這篇文章：

另外，我還了解到，該重疾險最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！這是真的？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說了，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。這就給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，可以說是非常的高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。按照上圖的繳費形式，假設(shè)購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬的普通重疾險，市面上不少重疾險能有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算有限，買重疾險還是保障第一，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字吸引了不少人，大多數(shù)人會認為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，有保障功能，還附帶理財?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)，在小何30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益利率在0.57%左右，免費得到一份保障！

看上去很不錯呢，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費可是比普通重疾險貴了不止2萬。這些年多交的這部分保費，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險金，年收益率也才1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

簡直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財險比，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財險清單，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險金的金額，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

可是30歲的男性買100萬的壽險的價格也才一兩千的保費，而且保障范圍基本都會包含全殘。假如投保了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，一點都不貼心！

選擇這些定期壽險，大家的保障會更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這說明了它的理賠門檻很高，只有病情很嚴重的時候才能獲得賠償。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險產(chǎn)品，除了能夠保障重癥，還會包括上輕癥和中癥，保障上這些的重疾險理賠門檻還是略有降低的。

不僅如此，就連癌癥二次賠這樣常見的附件保障，平安鑫祥21都是沒有的，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，往后的生活其實就缺乏了有力的保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，通過這篇文章就可以知道它的重要性了：

所以對保障力度等有需求的話，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，那么后續(xù)就沒有保障了。其實65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

那等到這個的時候，如果再想買重疾險的話就很難了！

很多重疾險的最晚首次購買年齡是規(guī)定在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，即使年齡符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因為身體原因！

最后：學(xué)姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，到最后卻哪個都保不全面，性價比不高！千萬要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險險有必要投"的圖文回答，望采納！

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