年金險(xiǎn)是一款非常好的理財(cái)險(xiǎn)，它的收益和領(lǐng)取都是穩(wěn)固的，只要它的收益很穩(wěn)定，加上時(shí)間越長(zhǎng)，累計(jì)收益就很高。

然而這款樂(lè)鑫2018只是一款分紅型的年金險(xiǎn)，這還不止，另外還附添加了萬(wàn)能賬戶，那么這樣看來(lái)它是一款“年金險(xiǎn)（分紅型）+萬(wàn)能賬戶”的理財(cái)險(xiǎn)。那這款年金險(xiǎn)到底怎么樣呢？收益好不好？大家跟著學(xué)姐來(lái)看看這里～在這里學(xué)姐給大家整頓了一份年金險(xiǎn)抗陷阱方案，有興趣的伙伴可以去看看：

一、樂(lè)鑫2018的保障內(nèi)容及各方面的收益

先來(lái)看看樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容圖：

從上面所提及的圖表中，我們可以了解到，樂(lè)鑫2018的投保年齡范圍就是30天-59周歲，不僅可以選擇躉交，還能選擇3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等方式，可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的繳費(fèi)期限，投保門(mén)檻是3000元起投，投保門(mén)檻屬于比較低的了。

樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容也包含了特別保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、祝壽金、身故保險(xiǎn)金，即可以附加萬(wàn)能賬戶，還能享受泰康人壽每年的一個(gè)紅利分配。

這里需要重視的是，說(shuō)是具有保單紅利，可是具體的分紅還是清楚，那么這個(gè)具體的收益和分配的方式保險(xiǎn)公司是不會(huì)公開(kāi)的，這個(gè)分紅主要是根據(jù)公司上一年度分紅保險(xiǎn)的盈余進(jìn)行紅利分配的，不限制多少，這可能是存在的。

除此之外，萬(wàn)能賬戶分為了這幾個(gè)利率保底利率、中檔利率和高檔利率，其實(shí)業(yè)務(wù)員示范的都是中檔和高檔的收益，但話又說(shuō)回來(lái)，這種中檔和高檔收益都是難以達(dá)到的，不過(guò)保底利率是100%能夠去你腰包里的錢(qián)，若是實(shí)際結(jié)算利率占比的比重比保底利率大的話，就根據(jù)真實(shí)結(jié)算利率來(lái)給你結(jié)算收益，保底利率越高，你能保證領(lǐng)取到的收益就越多了，這款樂(lè)鑫2018的萬(wàn)能賬戶保底利率為2.5%還可以，但不是最高的，目前銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的萬(wàn)能賬戶最高保底利率為3%。不過(guò)萬(wàn)能賬戶真的很出色嗎？要格外留心一下：

學(xué)姐就以0歲的寶寶為例子，只要交滿10年，一年交2萬(wàn)的保費(fèi)，最終保額就到達(dá)到13940元，我們可以來(lái)測(cè)算一下各方面的收益：

1. 特別保險(xiǎn)金：

第6個(gè)保單周年，交付了保費(fèi)×100%，這樣6歲就領(lǐng)取2萬(wàn)元。

2. 生存保險(xiǎn)金：

從第7個(gè)保單周年至年滿59歲，每年給付保額20%，就相當(dāng)于，從7歲到59歲每年可以領(lǐng)取13940×20%=2788元。

從60周歲至105周歲，每年給付保額30%，從60歲到105歲，計(jì)算每年大概能夠領(lǐng)取到13940×30%=4182元。

3. 祝壽金：

年齡不到18歲就開(kāi)始投保，從66-75周歲，這9年期間每年付給累計(jì)保費(fèi)10%，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是從66歲起至75歲，每一年都能拿到兩萬(wàn)塊。

如果上述的生存金、祝壽金、分紅金不領(lǐng)取，就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)進(jìn)萬(wàn)能賬戶獲得復(fù)利增值，利率至少2.5%。

二、樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr

在看過(guò)上文的說(shuō)明，想必各位老鐵心里會(huì)覺(jué)得此款產(chǎn)品還蠻不錯(cuò)的，不過(guò)講真的，看一款產(chǎn)品的收益率好或壞，最重要還是取決于它的內(nèi)部收益率irr，能將它實(shí)際回報(bào)的顯示出來(lái)。

我就仿照上文的范例來(lái)估測(cè)，看看樂(lè)鑫2018的內(nèi)部收益率irr（不包含分紅和萬(wàn)能賬戶的收益）：

測(cè)算完樂(lè)鑫2018的收益后，發(fā)覺(jué)其內(nèi)部收益率irr僅僅只有2%，還沒(méi)有銀行（五年定期）利率高（一般為2.75%，高的能超過(guò)3%），回報(bào)率屬實(shí)低了，可是這純粹就是年金的領(lǐng)取收益，不含分紅收益和萬(wàn)能賬戶的回報(bào)，我們從樂(lè)鑫2018的特別保險(xiǎn)金、生存金、祝壽金的收益上面看，其實(shí)他的收益是不多的，不建議買(mǎi)，這10款產(chǎn)品值得看看，如果想要得到收益率高的年金險(xiǎn)：

以上就是我對(duì) "泰康人壽樂(lè)鑫2018年金險(xiǎn)劣勢(shì)"的圖文回答，望采納！

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