多數(shù)人對(duì)保險(xiǎn)的了解，都是源于壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象，合同條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任清楚。

幫險(xiǎn)一般分為定期和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，被保險(xiǎn)人身故時(shí)間。 一定要在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險(xiǎn)金才可以被領(lǐng)?。?/p>

不定期的壽險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止。人到最后肯定會(huì)去世的，所以保險(xiǎn)受益人完全不用擔(dān)心拿不到保險(xiǎn)金。

相比而言，定期壽險(xiǎn)更能把保險(xiǎn)的本質(zhì)給體現(xiàn)出來(lái)，更重視保障。終身壽險(xiǎn)更像是一款理財(cái)產(chǎn)品，在儲(chǔ)蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強(qiáng)。

今天，學(xué)姐主要和大家聊聊終身壽險(xiǎn)。我之前也有寫過(guò)關(guān)于定期壽險(xiǎn)的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又分為定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不再改變。

增額終身壽險(xiǎn)：這個(gè)類型中，保額與時(shí)間是成正比的，時(shí)間越長(zhǎng)保額越多，保險(xiǎn)合同中會(huì)寫保額的一個(gè)增長(zhǎng)趨勢(shì)。

增額終身險(xiǎn)有哪些分類和優(yōu)勢(shì)呢，下面有一個(gè)文章連接，有興趣愛(ài)好的朋友點(diǎn)選進(jìn)去了解吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：添加了理財(cái)和保障兩種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。將來(lái)的分紅不明確，產(chǎn)品說(shuō)明書的測(cè)算數(shù)字只能認(rèn)為是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，分紅是不可預(yù)測(cè)的。

③投資連結(jié)型：有了壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，投資功能是大頭，壽險(xiǎn)保障非常弱。未來(lái)收益是未知的，虧本也是有可能的。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：在個(gè)人賬戶的增長(zhǎng)上，僅僅是提供了一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測(cè)的。

在投資理財(cái)性質(zhì)方面。以上②③④這三類保險(xiǎn)會(huì)擁有的更多，保費(fèi)數(shù)額很大，將來(lái)產(chǎn)生的生益沒(méi)有穩(wěn)定性。所以，購(gòu)買性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)是最好的。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險(xiǎn)，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點(diǎn)，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險(xiǎn)可以做到，可是收益平常，保費(fèi)高，而且杠桿低。

不過(guò)檢驗(yàn)產(chǎn)品市場(chǎng)上非常好的辦法，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)也必定存在。下面這些就是終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險(xiǎn)可以做到的，受益人可以指定，依著自己心中所想將財(cái)富傳給自己的親人，法律會(huì)給予庇護(hù)。另外，被保險(xiǎn)人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金分期、分批給予受益人，其實(shí)目的就是為了保證財(cái)富長(zhǎng)期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財(cái)富，且毫無(wú)節(jié)制地?fù)]霍，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金并不是遺產(chǎn)，也不算是償債資產(chǎn)，所以不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

不過(guò)保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，因此，保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒(méi)有關(guān)系的，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行貸款300萬(wàn)，他手里頭有一份五百萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，假如規(guī)定受益人是妻子，銀行貸款歸屬于夫妻共同債務(wù)里，妻子存在連帶清償責(zé)任，倘若B不幸身故，保險(xiǎn)金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)的性質(zhì)是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，其保單是有現(xiàn)金價(jià)值的，投保完后到一段時(shí)間以后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)比保額更高。表面上看是買了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”，保額在保險(xiǎn)公司里是會(huì)不斷地增長(zhǎng)的，保值和儲(chǔ)蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，有利于企業(yè)家對(duì)進(jìn)行現(xiàn)金流補(bǔ)償。

保單貸款的利率會(huì)根據(jù)不同的保險(xiǎn)公司、不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而變化的。但總結(jié)了，貸款利率相對(duì)較低，一般按照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

如果有想考慮買終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐專門編輯了一份真實(shí)的材料為了大家。希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特性當(dāng)屬價(jià)格高昂，普通家庭很難負(fù)擔(dān)得起高昂的保費(fèi)，于是，強(qiáng)烈建議普通大眾直接選擇按期壽險(xiǎn)的裝備。同時(shí)，終身壽險(xiǎn)的重要功能還有儲(chǔ)存，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)相當(dāng)適宜實(shí)施資產(chǎn)承接。不僅在理賠方面是十分有把握的，還能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的當(dāng)時(shí)也不用承擔(dān)。別的，對(duì)于稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫在最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的優(yōu)秀文章，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者各有各的亮點(diǎn)，哪有好與壞的保險(xiǎn)，不是根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品就不是最好的，希望學(xué)姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對(duì) "給自己買終身壽險(xiǎn)需要注意的問(wèn)題"的圖文回答，望采納！

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