這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，聽起來好像沒什么特別的。

不過學(xué)姐也仔細研究了一番，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實是一款返還型重疾險。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒有人看到這樣的保障能無動于衷吧？

如果你對返還型重疾險還有不了解的地方，這篇文章講得非常詳細了：

同時，我還了解到，該重疾險最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！真的是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說了，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。接下來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，已經(jīng)是非常高了。

但是價格如此昂貴，這個賠付比例完全失去了優(yōu)勢。依照上圖的繳費形式，假如購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，市面上有些重疾險還有重疾雙倍賠付！

對于預(yù)算有限的人群，還是建議先買到保障要緊，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字，不少群眾會認(rèn)為，平安鑫祥21確實不錯，有保障功能，竟然還有理財?shù)墓δ堋?/p >

但是學(xué)姐不得不打破大家的這個幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理準(zhǔn)備可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)，在小何30歲的時候，買了平安鑫祥21重疾險，每年的保費是26700元，要20年才能繳清，沒得重疾順順利利得活到了60歲。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益率達到0.57%，等于說保障是免費的！

聽起來保障似乎不錯，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21可是比其他普通重疾險貴了不止2萬的保費啊。這筆多交的錢，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率也才1.97%，還比不上余額寶的收益！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，大家可以看看這份理財險榜單，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險金的金額，這其實就是變相地給自己買了份壽險。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費就可以買到100萬保額的壽險了，而且基本上全殘也能賠。若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，一點都不人性化！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這變相說明了它的理賠門檻之高，只有病情重大的情形下會給予理賠。

就說現(xiàn)在市面上許多的重疾險來說，除了保障重癥之外，還會包括上輕癥和中癥，這樣一來理賠會更容易一些。

不僅是前面所提到的，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

對癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

所以，想要獲得好的保障，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，后續(xù)不再保障。65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

在這個時候，要再想買重疾險就不容易了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，即使年齡符合要求，被拒保的原因也可能是因為身體原因！

最后：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但其實哪個都保不全面，性價比極其的低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險更換投保人"的圖文回答，望采納！

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