平安智能星萬能型年金險的熱度始終處于高處，大多數(shù)家長都想給孩子購買一份這樣的“萬能險”。

畢竟，代理人構(gòu)造的很完美：好處可謂是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就覺得很靠譜的？然而，真的是這么嗎？當你去了解了就知道了，這種保險真的和你想的不一樣，沒有那么完美。

開始分析前，大家不妨先了解一下萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不說那么多了，先給大家上保障圖，通過這個來輔助大家更好的了解產(chǎn)品：

就上圖而言，組成平安智能星年金險的主要部分有：主險+附加險。

主險：主要是負責理財?shù)?，產(chǎn)品是智能星萬能險。

附加險：在附加險中包含了重疾、定壽、意外等的保障，主要負責用萬能賬戶里的錢來給被保人進行保障。

其中，智能星1年期壽險和其他附加險的購買方式是不同的，前者必須要同時購買而后者則是可選項。

那么接下來學(xué)姐將為大家講解平安智能星金險的保障重點。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險主要是針對0-17歲的人群設(shè)計的，換個意思來說就是要求承保人為未成年人。

壽險的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟支柱，此險種可以在失去家庭支柱時發(fā)揮轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風(fēng)險從而保證家庭正常生活運轉(zhuǎn)的作用。

然而在平常的情況下，家庭的經(jīng)濟責任不需要未成年來承擔，未成年并不是壽險考慮的投保人群。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額并不互相排斥，是可以共享的。

舉個例子：小王認為智能星年金險值得購買，并且選擇附加重疾險，那么其壽險和重疾險共享15萬保額。如果小王不幸罹患癌癥，在經(jīng)歷了重疾賠付12萬后，可用保額只有三萬，如果后期不幸去世了，賠償金只有3萬元。這有點難以接受吧！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然可以選擇附帶重疾險，但是這個可附加的重疾險所提供的保障不是很全面，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中需要自己出錢治病。

市面上卓越的重疾險大多都會涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

說再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險和優(yōu)質(zhì)重疾險做個比較：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星從它的根本性質(zhì)來說是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益比較一般。

該產(chǎn)品萬能賬戶設(shè)計的保底利率為1.75%，這時候的日利率為0.004795%，保證利率之上的投資收益，例如結(jié)算利率沒有確切的數(shù)字。

但是其實在萬能險市場上，多的是產(chǎn)品的保底利率能夠做到3%；結(jié)算利率沒有確切的數(shù)值，對收益的實際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本就拿重疾險作為例子，目前市面上采用的是均衡費率，應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限事先說好，然后均攤到每一年，所以每一年的費用都是一樣的。

而平安智能星繳費采用的是自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會隨著年齡增加而增加，沒有把投保人放在考慮的第一位。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星的壽險是硬性捆綁的，要是是不承擔家庭責任的未成年小孩那最好別買，而且關(guān)于重疾險的保障范圍方面缺失的比較多，保障力度很一般。

通過理財這一邊，平安智能星優(yōu)勢不大，不單單囊括很高比例的初期費用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比差距真的還蠻大的，結(jié)算利率也不能很篤定，收益算比較低的，對投保人的友善程度不高。

先跟大家說明，我并不推薦平安智能星年金險。在買理財險之前,建議大家先看看這個榜單：

以上就是我對 "智能星真的假的"的圖文回答，望采納！

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